Sanal Mecra ve Sosyal Medya Taraması: Markanızın Yasa Dışı Bahiste Kullanıldığını Nasıl Anlarsınız?

Ödeme ve elektronik para kuruluşları için marka itibarını korumak ve yasal yükümlülüklere uymak, operasyonel sürdürülebilirliğin temel taşlarıdır. Ancak dijital dünyanın karanlık yüzü olan yasa dışı bahis faaliyetleri, bu kuruluşların hizmetlerini kötüye kullanarak hem finansal sisteme hem de marka imajına ciddi zararlar vermektedir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından yayımlanan “Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarınca Sunulan Hizmetlerin Yasa Dışı Faaliyetlerde Kullanılmasının Önlenmesine İlişkin Risk Yönetimi Rehberi”, bu tehditlere karşı alınması gereken idari ve teknik tedbirleri net bir şekilde ortaya koymaktadır. Bu makalede, TCMB rehberinin ışığında, markanızın sanal mecralarda ve sosyal medyada yasa dışı bahis faaliyetleri için kullanıldığını nasıl anlayabileceğinizi ve bu riski proaktif olarak nasıl yönetebileceğinizi detaylı bir şekilde ele alacağız.

Yasa Dışı Bahis Faaliyetleri ve Markalar Üzerindeki Etkileri

Yasa dışı bahis, lisanssız ve denetimsiz platformlar üzerinden yürütülen, genellikle kara para aklama ve dolandırıcılık gibi organize suçlarla iç içe geçmiş bir faaliyet alanıdır. Ödeme ve elektronik para kuruluşları için bu ekosistem, hem yasal yaptırım hem de itibar kaybı riski taşıyan ciddi bir tehdittir. TCMB’nin düzenlemeleri, bu risklerin yönetilmesindeki kritik rolü ve sorumlulukları net bir şekilde çizmektedir.

Yasa Dışı Bahis Nedir ve Ödeme Sistemleri İçin Neden Risk Oluşturur?

Yasa dışı bahis, devlet tarafından yetkilendirilmemiş kanallar aracılığıyla oynatılan kumar ve bahis faaliyetlerini ifade eder. Bu tür faaliyetler, vergi kaybına yol açmanın yanı sıra, suç gelirlerinin aklanması için elverişli bir zemin oluşturur. Ödeme sistemleri, bu yasa dışı fon akışlarının merkezinde yer alabilir. Suç örgütleri, elde ettikleri yasa dışı gelirleri meşrulaştırmak için ödeme kuruluşlarının sunduğu hızlı ve anonim kalabilen para transferi hizmetlerini kullanmayı hedefler. Bu durum, kuruluşları kara para aklama suçuna iştirak etme riskiyle karşı karşıya bırakır ve ciddi yasal yaptırımlara neden olabilir.

Sanal Mecra ve Sosyal Medyanın Yasa Dışı Bahis Ekosistemindeki Yeri

Sosyal medya platformları, forumlar ve mesajlaşma uygulamaları, yasa dışı bahis sitelerinin hedef kitlelerine ulaşmak için kullandığı en yaygın araçlardır. Bu platformlarda açılan sahte profiller veya gruplar aracılığıyla, kullanıcılar yüksek kazanç vaatleriyle yasa dışı sitelere yönlendirilir. Ödeme kuruluşlarının isimleri, bu sitelerde “güvenilir ödeme yöntemi” olarak lanse edilerek kullanıcıların güveni kazanılmaya çalışılır. Bu durum, markanızın kontrolünüz dışında yasa dışı bir ekosistemin parçası olarak tanıtılmasına yol açar.

Marka İtibarının Korunması: Yasa Dışı Faaliyetlerle İlişkilendirilme Riski

Bir ödeme kuruluşunun adının yasa dışı bahis veya dolandırıcılık faaliyetleriyle anılması, telafisi zor itibar kayıplarına neden olur. Müşteriler ve iş ortakları nezdinde güvenilirlik zedelenir, bu da doğrudan iş kayıplarına yol açar. Marka itibarının proaktif bir şekilde korunması, sadece bir halkla ilişkiler meselesi değil, aynı zamanda finansal sürdürülebilirlik için de bir zorunluluktur. TCMB rehberi, bu tür risklerin önlenmesi için kuruluşlara net sorumluluklar yüklemektedir.

TCMB Rehberi Kapsamında Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Sorumlulukları

TCMB, 6493 sayılı Kanun kapsamında faaliyet gösteren kuruluşların, sundukları hizmetlerin yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasını önlemek amacıyla proaktif ve teknoloji odaklı tedbirler almasını zorunlu kılmaktadır. Rehber, manuel takip mekanizmalarının yetersiz olduğunu ve riskli işlem senaryolarının anlık olarak izlenmesi gerektiğini vurgular. Kuruluşlar, şüpheli işlem tespitinden itibaren en geç üç saat içinde gerekli aksiyonları almakla yükümlüdür. Bu sorumluluk, hem bireysel hem de ticari hesap hareketlerinin sürekli olarak izlenmesini ve anormal desenlerin tespit edilmesini gerektirir. Bu yükümlülüklere uymamak, idari para cezaları ve faaliyet kısıtlamaları gibi ciddi yaptırımlara neden olabilir.

Sanal Mecralarda ve Sosyal Medyada Marka Kullanımının İzlenmesi

Markanızın yasa dışı bahis ekosisteminde kullanılıp kullanılmadığını anlamanın ilk adımı, dijital dünyadaki ayak izlerinizi proaktif olarak takip etmektir. Suç örgütleri, ödeme sistemlerini meşru bir paravan olarak kullanarak kullanıcıları tuzağa düşürmeye çalışır. Bu nedenle, markanızın adının geçtiği her dijital platformu dikkatle izlemek, potansiyel bir krizi önceden tespit etmenin anahtarıdır.

Sosyal Medya Platformlarında Marka Adı ile Yapılan Paylaşımların Taranması

Facebook, Twitter, Instagram, Telegram gibi platformlarda markanızın adını içeren anahtar kelimelerle düzenli taramalar yapmak kritik öneme sahiptir. Özellikle “marka_adı + para yatırma”, “marka_adı + bahis”, “marka_adı + güvenilir mi” gibi arama kombinasyonları, yasa dışı bahis sitelerine kullanıcı yönlendiren veya markanızı ödeme yöntemi olarak sunan paylaşımları ortaya çıkarabilir. Bu taramalar, manuel olarak yapılabileceği gibi, sosyal medya izleme araçları kullanılarak otomatikleştirilebilir.

Forumlar, Şikayet Siteleri ve Bloglarda Markanızın “Ödeme Yöntemi” Olarak Tartışılması

Bahis oyuncularının ve dolandırıcıların sıkça kullandığı forumlar, şikayet siteleri ve bloglar, markanızın yasa dışı faaliyetlerde nasıl konumlandırıldığına dair önemli ipuçları sunar. Bu platformlarda markanızın bir ödeme yöntemi olarak tartışılması, özellikle para çekme/yatırma işlemlerindeki “kolaylık” veya “hız” gibi özelliklerle övülmesi, bir alarm sinyalidir. Bu tür tartışmalar, genellikle hangi üye işyerleri veya bireysel hesaplar üzerinden bu işlemlerin yapıldığına dair de bilgi içerebilir.

Arama Motoru Alarmları ile Anlık Tespit Yöntemleri

Google Alerts gibi ücretsiz araçlar kullanarak markanızla ilgili anahtar kelimeler için anlık uyarılar ayarlamak, etkili bir erken uyarı sistemidir. “Marka Adı + kumar”, “Marka Adı + illegal bahis”, “Marka Adı + para çekme” gibi spesifik alarmlar kurarak, web üzerinde markanızla ilgili yeni bir içerik yayınlandığı anda e-posta yoluyla bilgilendirilirsiniz. Bu yöntem, yasa dışı bir sitede markanızın logosu veya adının kullanıldığını hızla tespit etmenizi sağlar.

Yasa Dışı Bahis Sitelerinin “Para Yatırma/Çekme” Bölümlerinin İncelenmesi

En doğrudan yöntemlerden biri de bilinen yasa dışı bahis sitelerinin ödeme sayfalarını periyodik olarak kontrol etmektir. Bu siteler, genellikle logoları veya isimleri doğrudan kullanarak ödeme kuruluşlarını bir seçenek olarak sunar. Markanızın bu listelerde yer alması, hizmetlerinizin aktif olarak kötüye kullanıldığının en net göstergesidir. Bu tespit, ilgili hesapları veya üye işyerlerini bulmak için derhal bir iç soruşturma başlatmanızı gerektirir.

Bireysel Hesap Hareketlerinde Yasa Dışı Bahis Göstergeleri (TCMB Rehberi 3.1.1)

TCMB rehberi, yasa dışı faaliyetlerin tespitinde bireysel hesap hareketlerinin yakından izlenmesini zorunlu kılar. Suç örgütleri, genellikle “para katırı” (money mule) olarak adlandırılan ve komisyon karşılığında hesaplarını kullandıran kişiler aracılığıyla fonları sisteme sokar ve dağıtır. Bu nedenle, bireysel hesaplardaki anormal işlem desenleri, yasa dışı bahis faaliyetlerinin en önemli göstergelerindendir.

Anormal Para Transferi Döngüleri

Yasa dışı bahis ekosistemi, çok sayıda küçük işlemin bir araya gelmesiyle çalışır. Fonlar, tespit edilmeyi zorlaştırmak için sürekli olarak farklı hesaplar arasında hareket ettirilir. Bu döngüler, TCMB’nin belirlediği spesifik limitlerin aşılmasıyla kendini belli eder.

Günlük ve Aylık İşlem Adet Limitlerinin Aşılması

Rehbere göre, bir bireysel ödeme hesabından günlük 10’un üzerinde para transferi yapılması riskli bir işlem olarak kabul edilir. Benzer şekilde, bir hesaptan ayda 15’ten fazla farklı kişiye para gönderilmesi veya 15’ten fazla farklı kişiden para alınması da önemli bir şüphe nedenidir. Bu limitler, normal bir kullanıcının işlem alışkanlıklarının dışındadır ve genellikle fonların dağıtılması veya toplanması (layering) aşamasına işaret eder.

Çok Sayıda Farklı Kişiden Gelen ve Giden Transferler (Parçalama/Toplama)

Bir ödeme hesabına gün içinde 5 veya daha fazla farklı kişiden para gelmesi veya hesaptan 5 veya daha fazla farklı kişiye para gönderilmesi, “parçalama” (smurfing) veya “toplama” olarak bilinen yöntemlerin kullanıldığına dair güçlü bir göstergedir. Yasa dışı bahis sitelerine para yatıran çok sayıda oyuncunun parası tek bir hesapta toplanır (toplama) ve daha sonra bu hesaptan daha küçük parçalara bölünerek başka hesaplara dağıtılır (parçalama). Bu aktivite, hesap kiralama yoluyla gerçekleştirilen tipik bir para katırı davranışıdır.

Şüpheli Kullanıcı ve Hesap Profilleri

İşlem desenlerinin yanı sıra, kullanıcı profili ve hesabı kullanma şekli de önemli ipuçları barındırır. Suç örgütleri, genellikle finansal okuryazarlığı düşük veya acil paraya ihtiyacı olan kişileri hedef alarak onların adına hesap açar veya mevcut hesaplarını kiralar.

Riskli Yaş Grupları ve Yeni Açılan Hesaplardaki Yoğun Aktivite

TCMB rehberi, 20 yaşından küçük kullanıcıların hesaplarına ve yeni açılan tüm bireysel hesaplara özel bir hassasiyet gösterilmesini talep eder. Yeni açılan bir hesabın ilk bir ay içinde 50’den fazla işlem yapması veya toplamda 27.500 TL’yi aşan bir işlem hacmine ulaşması, hesabın yasa dışı faaliyetler için açılmış olabileceğine dair bir uyarıdır. Özellikle 18 yaş altı hesaplar, bu tür suistimallere karşı daha savunmasızdır.

Aynı IP Adresinden Çoklu Hesap Kullanımı veya Tek Hesaba Farklı IP’lerden Erişim

Teknik veriler, sahtekarlığı ortaya çıkarmada kritik rol oynar. Aynı gün içinde aynı IP adresinden 5 veya daha fazla farklı bireysel müşteri hesabına erişilmesi, bu hesapların tek bir merkezden yönetildiğini gösterir. Tersi durumda, bir müşterinin hesabına aynı gün içinde 5 farklı IP’den erişilmesi ise hesabın kontrolünün başkalarının eline geçmiş olabileceğine (hesap ele geçirme) veya paylaşımlı olarak kullanıldığına işaret eder. Bu tür anormallikler, gelişmiş cihaz parmak izi teknolojileri ile anlık olarak tespit edilebilir.

Güvenilmeyen E-posta Sunucuları ve Ardışık Telefon Numaraları

Hesap açılışında kullanılan e-posta adresinin, bilinen ve güvenilir (Gmail, Outlook vb.) sunucular yerine tek kullanımlık veya itibarsız bir sunucuya ait olması bir risk faktörüdür. Benzer şekilde, aynı veya ardışık olarak tekrar eden e-posta adresleri veya telefon numaraları üzerinden çok sayıda hesap açılması, organize bir sahtekarlık girişiminin göstergesidir. Güvenilmeyen e-posta sunucuları genellikle dolandırıcılık amacıyla özel olarak kurulur.

İşlem Detaylarındaki Alarm Sinyalleri

Bazen en önemli ipucu, işlemin kendisinde değil, işlemle birlikte gelen meta verilerde saklıdır. İşlem açıklamaları ve hesap kullanım amacı, yasa dışı faaliyeti gizlemek için kullanılsa da genellikle belirgin anormallikler içerir.

Anlamsız veya Yasaklı Kelimeler İçeren İşlem Açıklamaları (bahis, bet, kmr vb.)

TCMB, işlem açıklamalarının anlamlı olmasını zorunlu tutar. Ardışık veya tekrar eden karakterler, anlamsız metinler veya “kumar, kmr, bahis, bhs, bet, hediye, ödül” gibi yasa dışı bahisle ilişkilendirilebilecek kelime veya kısaltmaların kullanılması, işlemin derhal incelenmesini gerektirir. Bu tür işlemler, genellikle otomatik sistemler tarafından filtrelenerek manuel incelemeye yönlendirilir.

Bireysel Hesabın Ticari Amaçlı Kullanımı (Oyun Pini, Kontör Satışı vb.)

Bireysel bir ödeme hesabının, kuyumculuk, oyun pini alım-satımı, kontör yükleme gibi ticari faaliyetler için sürekli ve dikkat çekici bir şekilde kullanılması, hesabın amacına aykırı kullanıldığını ve bir paravan olarak işletildiğini gösterir. Bu tür faaliyetler, genellikle yasa dışı bahis kazançlarının mal veya hizmete dönüştürülerek aklanması için kullanılır.

Coğrafi ve Teknik Risk Faktörleri

İşlemin nereden ve hangi teknik altyapı kullanılarak yapıldığı, risk analizinin ayrılmaz bir parçasıdır. Globalleşen dünyada sınırlar ortadan kalksa da bazı coğrafi bölgeler, yasa dışı faaliyetler için daha yüksek risk barındırır.

Riskli Ülkeler veya Off-Shore Merkezlere Ait IP ve Telefon Numaraları

Bahis faaliyetlerinin yasal olduğu veya finansal denetimin zayıf olduğu off-shore merkezler ve riskli ülkeler listesinde yer alan bölgelere ait IP adresleri veya telefon numaraları kullanılarak yapılan işlemler, yüksek riskli olarak kabul edilmelidir. Bu tür işlemler, uluslararası para aklama ağlarının bir parçası olabilir.

Yüksek Riskli Olarak Belirlenen Bölgelerden Yapılan İşlemler

Ulusal düzeyde de bazı coğrafi bölgeler, belirli suç türlerinin yoğunluğu nedeniyle daha yüksek riskli olarak değerlendirilebilir. Kuruluşların, kendi risk değerlendirmeleri kapsamında bu tür bölgesel anormallikleri izlemesi ve bu bölgelerden kaynaklanan şüpheli işlem desenlerine karşı özel kurallar geliştirmesi beklenir.

Üye İşyeri ve Ticari Faaliyetlerdeki Risk Unsurları (TCMB Rehberi 3.1.2)

Yasa dışı bahis örgütleri, faaliyetlerini meşru bir ticari görünüm altında gizlemek için paravan şirketler ve sahte üye işyerleri kullanır. Bu nedenle, ödeme kuruluşlarının sadece bireysel hesapları değil, aynı zamanda sanal veya fiziki POS hizmeti verdikleri üye işyerlerini de TCMB rehberinde belirtilen risk unsurları doğrultusunda sıkı bir şekilde denetlemesi gerekmektedir.

Ciro ve İşlem Akışındaki Anormallikler

Bir işyerinin finansal hareketleri, faaliyet gösterdiği sektörün ve kendi ticari geçmişinin olağan akışına uygun olmalıdır. Bu akışın dışındaki ani ve açıklanamayan değişiklikler, genellikle bir şeylerin ters gittiğinin ilk işaretidir.

Sektör Ortalamasının Üzerinde ve Ani Ciro Artışları

Bir üye işyerinin, ticari hayatın olağan akışına aykırı bir şekilde, kendi sektör ortalamasının çok üzerinde veya ticari geçmişiyle uyumlu olmayacak derecede hızlı bir ciro artışı yaşaması en temel risk göstergesidir. Özellikle TCMB’nin “dört kat ve üzeri günlük ciro artışı” olarak belirttiği ani sıçramalar, işyerinin yasa dışı bahis sitelerinden gelen toplu ödemeleri kabul etmeye başladığına (collection) işaret edebilir.

Gece Saatleri ve Hafta Sonlarında Yoğunlaşan İşlemler

Çoğu meşru ticari faaliyet, mesai saatleri içinde yoğunlaşır. Ancak bir işyerinin toplam işlem hacminin %50’sinden fazlasının gece 21:00 ile 06:00 arasında veya toplam işlem adedinin %75’inin hafta sonu gerçekleşmesi, olağan dışı bir durumdur. Bu zaman dilimleri, yasa dışı bahis ve kumar faaliyetlerinin en yoğun olduğu saatlerdir ve bu tür bir işlem profili, işyerinin bu ekosisteme hizmet ettiğine dair güçlü bir şüphe uyandırır.

Tekrarlayan ve Düz Tutarlı İşlemlerin Toplam Cirodaki Ağırlığı

Perakende veya e-ticarette işlem tutarları genellikle çeşitli ve küsuratlıdır. Ancak bir işyerinin aylık cirosunun %25’inin 50, 100, 250 TL gibi tekrar eden düz tutarlı işlemlerden oluşması, standart bir mal veya hizmet satışından ziyade, belirli bahis veya oyun paketlerinin satıldığını düşündürür. Bu yöntem, bahis oyuncularının standart miktarlarda para yatırmasını kolaylaştırmak için kullanılır.

Teknik ve Operasyonel Şüpheler

İşyerinin finansal verilerinin yanı sıra, kullandığı teknik altyapı ve operasyonel alışkanlıkları da sahtekarlığı tespit etmek için önemli veriler sunar. Bu veriler, genellikle işyerinin gerçek niyetini gizlemeye yönelik girişimleri ortaya çıkarır.

Üye İşyeri Web Sitesi Domain Yaşının Yeni Olması

Yasa dışı faaliyetler için kurulan paravan şirketler ve web siteleri genellikle kısa ömürlüdür. Bir üye işyerinin işlem yaptığı web sitesi alan adının (domain) yaşının 3 aydan küçük olması, bu işyerinin aceleyle ve muhtemelen kötü niyetli bir amaçla kurulduğuna işaret eder. Yeni kurulan işyerlerinde bu tür teknik detayların takibi, riski erken aşamada tespit etmek için kritiktir.

Sık Aralıklı IBAN Değişiklikleri

Meşru bir işletme, banka hesap numarasını (IBAN) sık sık değiştirmez. Ancak bir işyerinin son 3 ayda 3 veya daha fazla sayıda IBAN değiştirmesi, tespit edilmekten kaçınma ve fonların izini kaybettirme çabası olarak yorumlanmalıdır. Bu durum, hesabın yasa dışı faaliyetler nedeniyle kapatılmış olabileceğini veya kapatılma riski nedeniyle sürekli yeni hesaplar açıldığını gösterir.

Pos Sunucu IP’sinin Yurt Dışı Olması veya Back URL Uyumsuzluğu

Teknik tutarlılık, bir işyerinin meşruiyetini değerlendirmede önemlidir. Türkiye’de faaliyet gösteren bir işyerinin POS sunucusunun IP adresinin yurtdışı olması veya sanal POS işlemlerinde işlemin yapıldığı web sitesi ile back URL bilgisinin uyumsuz olması, işlemin aslında başka bir site üzerinden yönlendirildiği (maskeleme) şüphesini doğurur. Bu yöntem, yasa dışı içeriğe sahip bir sitenin, meşru görünümlü başka bir site arkasına gizlenmesi için kullanılır.

Yüksek Riskli İşyeri Profilleri

Bazı işyeri profilleri, yapıları ve sahiplik desenleri itibarıyla doğası gereği daha yüksek risk taşır. Ödeme kuruluşlarının, müşteri kabul sürecinde (onboarding) bu profillere özel dikkat göstermesi ve sürekli izleme mekanizmaları kurması gerekir.

Yeni Kurulan ve Ticari Geçmişi Zayıf İşletmelerin Yüksek Ciroya Ulaşması

Ticari faaliyete yeni başlayan ve finansal geçmişi olmayan bir işyerinin, ilk ayında 250.000 TL, ilk üç ayda ise 1.000.000 TL gibi yüksek ciro limitlerine hızla ulaşması, TCMB tarafından belirlenmiş önemli bir risk göstergesidir. Bu durum, işletmenin organik bir büyümeden ziyade, hazır bir yasa dışı fon akışına aracılık ettiğini düşündürür.

Düşük Sermayeli ve Benzer Ortaklık Yapısına Sahip Çoklu Şirketler

Aynı kişinin yetkilisi olduğu, düşük sermayeli ve benzer ortaklık yapılarına sahip birden fazla şirketin kurulup kısa süre içinde e-ticaret alanında faaliyet göstereceğini beyan etmesi, tipik bir paravan şirket ağı kurma yöntemidir. Bu tür yapılar, riski dağıtmak ve bir şirket tespit edildiğinde diğerleriyle faaliyete devam etmek amacıyla oluşturulur. Kuruluşların, şirketler arası ilişkileri analiz ederek bu ağları ortaya çıkarması önemlidir.

Talep Edilen Bilgi ve Belgeleri Sağlamayan veya Faaliyet Konusuyla Uyumsuz Belgeler Sunan İşyerleri

Bir işyerinin, şüpheli işlemlerle ilgili talep edilen fatura, irsaliye gibi ticari belgeleri zamanında ve yeterli bir şekilde sunamaması veya sunduğu belgelerin işyerinin beyan ettiği faaliyet konusuyla (örneğin, elektronik eşya satan bir sitenin gıda faturası sunması) uyumsuz olması, faaliyetlerin sahte olduğunun en net kanıtlarından biridir. Bu durum, iş ilişkisinin derhal sonlandırılmasını gerektiren bir durumdur.

Otomatik İzleme Sistemlerinin Rolü: Fraud.com (aiReflex) ile Proaktif Koruma

TCMB rehberi, yasa dışı faaliyetlerin tespitinde manuel takip mekanizmalarının yetersiz kaldığını ve kuruluşların teknoloji odaklı, anlık izleme sistemleri kurmasını zorunlu kıldığını açıkça belirtmektedir. Bu noktada, yapay zeka ve makine öğrenimi tabanlı otomatik izleme sistemleri, hem yasal uyumluluğu sağlamak hem de markayı proaktif olarak korumak için kritik bir rol oynamaktadır.

Manuel Takip Yöntemlerinin Yetersizliği ve Otomasyonun Gerekliliği

Günde milyonlarca işlemin gerçekleştiği bir ortamda, TCMB’nin belirlediği onlarca farklı risk senaryosunu manuel olarak takip etmek imkansızdır. İnsan gözüyle yapılan incelemeler yavaştır, hataya açıktır ve en önemlisi, rehberde belirtilen “işlem anında tespit” ve “en geç üç saat içinde aksiyon alma” kuralını karşılayamaz. Otomasyon, bu süreçleri saniyelere indirerek verimli, tutarlı ve ölçeklenebilir bir risk yönetimi sağlar.

Bulut İşlem İzleme (aiReflex) Nedir ve Nasıl Çalışır?

IHS Teknoloji tarafından sunulan Fraud.com (aiReflex), yeni nesil bir Bulut İşlem İzleme platformudur. SaaS (Hizmet olarak Yazılım) modeli sayesinde hızlı bir şekilde kurulup devreye alınabilen AiReflex, hibrit bir yaklaşımla çalışır. Hem önceden tanımlanmış kural setlerini (TCMB senaryoları gibi) hem de yapay zeka destekli makine öğrenimi algoritmalarını bir arada kullanır. Bu sayede, bilinen dolandırıcılık yöntemlerini anında engellerken, daha önce hiç görülmemiş yeni ve karmaşık anomali desenlerini de tespit edebilir.

TCMB Rehberindeki Risk Senaryolarının Yapay Zeka ile Anlık Tespiti

AiReflex, bu makalede detaylandırılan tüm TCMB risk senaryolarını (günlük işlem limitleri, IP anormallikleri, gece işlemleri, düz tutarlı ödemeler vb.) gerçek zamanlı olarak izler. Bir işlem gerçekleştiği anda, sistem yüzlerce veri noktasını analiz ederek bir risk skoru oluşturur. Eğer işlem, tanımlanmış bir kuralı ihlal ederse veya yapay zeka tarafından şüpheli olarak işaretlenirse, otomatik olarak engellenebilir veya uyum ekibinin incelemesi için bir uyarı oluşturabilir. Bu gerçek zamanlı skorlama yeteneği, TCMB’nin 3 saat kuralına tam uyum sağlar.

Davranışsal Biyometri ile Kullanıcı ve İşyeri Desenlerinin Analizi

AiReflex’in en güçlü yanlarından biri, geleneksel kural tabanlı sistemlerin ötesine geçerek davranışsal biyometri analizi yapabilmesidir. Sistem, her bir kullanıcının ve işyerinin normal işlem desenini (ortalama işlem tutarı, işlem saatleri, kullandığı cihaz, coğrafi konum vb.) zamanla öğrenir. Bu normal desenden herhangi bir sapma olduğunda (örneğin, normalde sadece Türkiye’den işlem yapan bir kullanıcının hesabından aniden Vietnam’dan bir işlem gelmesi), bu durum bir anomali olarak algılanır ve risk skoru yükseltilir. Bu yaklaşım, özellikle hesap ele geçirme (ATO) saldırılarının tespitinde son derece etkilidir.

API Bağlantılarının Güvenliği ve Amaç Dışı Kullanımın aiReflex ile Engellenmesi (TCMB Rehberi 3.2)

TCMB rehberi, kuruluşların işyerlerine ve temsilcilerine sunduğu API bağlantılarının güvenliğine özel bir önem atfeder. AiReflex, API üzerinden geçen tüm işlemleri izleyerek amaç dışı kullanımı engeller. Örneğin, bir API bağlantısının sunulduğu web sitesi URL’si ile IP adresi kısıtlaması gibi güvenlik tedbirlerini denetler. Aynı IP üzerinden çok sayıda farklı ödeme hesabına işlem yapılması veya bir hesaba kısa süre içinde farklı IP’lerden giriş yapılması gibi API kaynaklı şüpheli aktiviteleri anında tespit eder. AiReflex, statik IP adresi kontrolü ve beyaz liste yönetimi gibi teknik gerekliliklerin uygulanmasını otomatize ederek API güvenliğini en üst düzeye çıkarır.

Yasa Dışı Kullanım Tespit Edildiğinde Atılması Gereken Adımlar

Şüpheli bir aktivite veya yasa dışı kullanım tespit edildiğinde, hızlı, kararlı ve düzenlemelere uygun adımlar atmak, kurumun yasal sorumluluğunu yerine getirmesi ve daha büyük zararları önlemesi açısından hayati önem taşır. TCMB rehberi, bu konuda net bir yol haritası sunmaktadır.

Riskli İşlemin ve İlişkili Hesapların Anında Durdurulması

Yüksek riskli olarak işaretlenen bir işlem veya bu işlemi gerçekleştiren hesap tespit edildiği anda ilk yapılması gereken, ilgili işlemin derhal durdurulması ve hesabın geçici olarak dondurulmasıdır. Bu, potansiyel bir fon kaybını önler ve suç faaliyetinin devam etmesini engeller. Aynı kullanıcıya veya işyerine ait diğer ilişkili hesaplar da (aynı T.C. kimlik numarası, IP adresi, telefon numarası vb. ile bağlantılı) incelenmeli ve gerekirse askıya alınmalıdır.

TCMB Rehberi Uyarınca İş İlişkisinin Derhal Kesilmesi ve Kayıt Altına Alınması

Yapılan inceleme sonucunda, hesabın veya işyerinin yasa dışı bahis gibi faaliyetlerde kullanıldığı kesinleşirse, TCMB rehberinin talimatları uyarınca iş ilişkisi derhal kesilmelidir. Bu durum, hem bireysel müşteriler hem de temsilciler ve üye işyerleri için geçerlidir. İlişiği kesilen bu müşteriler kayıt altına alınmalı, üst yönetime raporlanmalı ve bu kayıtlar Tebliğ hükümlerine uygun olarak en az 10 yıl süreyle saklanmalıdır. Bu kayıtlar, gelecekteki müşteri kabul süreçlerinde kara liste olarak kullanılabilir.

Yasal Bildirim Yükümlülükleri ve İlgili Otoritelere Raporlama

Yasa dışı faaliyetlerin tespiti, aynı zamanda yasal bildirim yükümlülüklerini de beraberinde getirir. 5549 sayılı Kanun gereğince, şüpheli işlemlerin Mali Suçları Araştırma Kurulu’na (MASAK) bildirilmesi zorunludur. Kuruluşlar, tespit ettikleri yasa dışı faaliyetlerle ilgili tüm bilgi ve belgeleri eksiksiz bir şekilde hazırlayarak, yasal süreler içinde MASAK‘a raporlamalıdır. Bu, kurumun yasal sorumluluğunu yerine getirmesinin yanı sıra, suçla mücadeleye de önemli bir katkı sağlar.

İç Kontrol Süreçlerinin Gözden Geçirilmesi ve Kural Setlerinin Güncellenmesi

Her bir yasa dışı kullanım vakası, aynı zamanda bir öğrenme fırsatıdır. Olayın nasıl gerçekleştiği, hangi kontrol mekanizmasının atlatıldığı veya yetersiz kaldığı analiz edilmelidir. Bu analiz sonucunda, iç kontrol süreçleri gözden geçirilmeli ve kullanılan otomatik izleme sistemindeki (aiReflex gibi) kural setleri güncellenmelidir. Bu risk temelli yaklaşım, gelecekte benzer olayların yaşanmasını önlemek için sistemin sürekli olarak daha akıllı ve daha dirençli hale gelmesini sağlar.

Yasa Dışı Bahis Risk Yönetimi İçin Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?

Yasa dışı bahis ve diğer finansal suçlarla mücadele, sadece yasal bir zorunluluk değil, aynı zamanda marka itibarını, müşteri güvenini ve finansal istikrarı korumak için stratejik bir gerekliliktir. Bu karmaşık ve sürekli değişen tehdit ortamında, doğru teknoloji ortağıyla çalışmak, başarının anahtarıdır. IHS Teknoloji, sunduğu Fraud.com (aiReflex) platformu ile ödeme ve elektronik para kuruluşlarına bu mücadelede kapsamlı ve güçlü bir çözüm sunar.

AiReflex’in hibrit yapısı, hem TCMB rehberinde belirtilen tüm asgari senaryoları kural tabanlı motoruyla eksiksiz bir şekilde karşılamanızı sağlar, hem de yapay zeka ve makine öğrenimi yetenekleriyle henüz bilinmeyen, sofistike dolandırıcılık desenlerini proaktif olarak tespit eder. Bulut tabanlı mimarisi sayesinde, uzun ve maliyetli kurulum süreçleri olmadan hızla sisteminize entegre olabilir ve anında koruma sağlamaya başlayabilirsiniz. Gerçek zamanlı işlem izleme ve anlık karar verme yeteneği, TCMB’nin “3 saat kuralı” gibi kritik uyumluluk gereksinimlerini zahmetsizce karşılamanıza olanak tanır. AiReflex, yanlış pozitif (false positive) oranını en aza indirerek operasyonel verimliliğinizi artırır ve uyum ekiplerinizin sadece gerçek risklere odaklanmasını sağlar. IHS Teknoloji’nin alanındaki uzmanlığı ve güçlü teknolojik altyapısı ile finansal hizmetlerinizi güvence altına alabilir, yasal cezalardan kaçınabilir ve en değerli varlığınız olan marka itibarınızı koruyabilirsiniz.