Denetim İzleri (Audit Trails): 10 Yıllık Veri Saklama Zorunluluğu ve Bulut Çözümleri

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) yayımladığı yeni risk yönetimi rehberi, ödeme ve elektronik para kuruluşları için yeni bir dönemin kapılarını araladı. Yasa dışı faaliyetlerin önlenmesi amacıyla getirilen bu düzenlemeler, kuruluşların operasyonel süreçlerini temelden etkileyen kritik yükümlülükler içeriyor. Bu yükümlülüklerin merkezinde ise tüm işlemlere ait kayıtların, yani “denetim izlerinin” (audit trails) oluşturulması, anlık olarak izlenmesi ve en az 10 yıl boyunca güvenli bir şekilde saklanması zorunluluğu yer alıyor. Geleneksel yöntemlerle yönetilmesi neredeyse imkansız olan bu süreçler, kurumları teknolojik ve idari olarak önemli bir dönüşüme zorluyor. Bu makalede, denetim izlerinin ne anlama geldiğini, TCMB rehberinin getirdiği 10 yıllık veri saklama zorunluluğunu, izlenmesi gereken risk senaryolarını ve bu karmaşık süreci yönetmede bulut tabanlı çözümlerin nasıl stratejik bir avantaj sağladığını detaylı bir şekilde inceleyeceğiz.

Denetim İzleri (Audit Trails) ve Düzenleyici Çerçeve

Finansal teknolojiler sektöründe faaliyet gösteren kuruluşlar için şeffaflık, güvenlik ve hesap verebilirlik, iş modelinin temel taşlarını oluşturur. Bu temel taşların sağlamlığını güvence altına alan en önemli mekanizmalardan biri ise denetim izleridir. TCMB’nin yeni düzenleyici çerçevesi, bu mekanizmanın yasal bir zorunluluk haline gelmesini sağlayarak sektöre yeni standartlar getirmiştir.

Denetim İzi (Audit Trail) Nedir?

Denetim izi, bir sistemde gerçekleşen her olayın veya işlemin kim tarafından, ne zaman ve nasıl yapıldığını gösteren, kronolojik olarak sıralanmış, değiştirilemez bir kayıttır. Finansal işlemler özelinde bu izler; bir para transferinin başlangıcından bitişine kadar geçtiği tüm aşamaları, işleme dahil olan tarafları, kullanılan IP adreslerini, işlem tutarını, zaman damgasını ve diğer kritik verileri içerir. Esasen, her bir işlemin dijital ayak izi olan denetim izleri, olası bir usulsüzlük, dolandırıcılık veya hata durumunda geriye dönük inceleme ve analiz yapma imkanı tanır.

Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları İçin Stratejik Önemi

Denetim izleri, ödeme ve elektronik para kuruluşları için sadece bir mevzuat uyum kalemi değil, aynı zamanda stratejik bir varlıktır. Sağlam bir denetim izi altyapısı, kurumun siber güvenlik direncini artırır, şüpheli aktivitelerin ve dolandırıcılık girişimlerinin erken tespiti için değerli veriler sunar. Müşteri şikayetleri veya ters ibraz (chargeback) gibi durumlarda, işlemin tüm detaylarını içeren bu kayıtlar, anlaşmazlıkların hızlı ve adil bir şekilde çözülmesine yardımcı olur. Bu durum, hem müşteri memnuniyetini artırır hem de kurumun operasyonel verimliliğini destekleyerek finansal kayıpları en aza indirir.

T.C. Merkez Bankası (TCMB) Risk Yönetimi Rehberi’nin Kapsamı ve Hukuki Dayanağı

TCMB tarafından yayımlanan “Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarınca Sunulan Hizmetlerin Yasa Dışı Faaliyetlerde Kullanılmasının Önlenmesine İlişkin Risk Yönetimi Rehberi”, 6493 sayılı Kanun ve ilgili yönetmeliklere dayanmaktadır. Rehber, kuruluşların yasa dışı bahis, kumar ve diğer mali suçlarda aracılık etmesini engellemek amacıyla alınması gereken idari ve teknik tedbirleri net bir şekilde ortaya koymaktadır. Bu çerçevede, tüm işlemlerin takibi için otomatik mekanizmalar kurulması ve bu mekanizmalardan elde edilen denetim izlerinin yönetilmesi, rehberin en temel taleplerinden biridir.

10 Yıllık Veri Saklama Zorunluluğu ve Denetim İzleri

TCMB’nin yeni rehberi, denetim izlerinin oluşturulmasının yanı sıra bu verilerin uzun vadeli olarak saklanmasına yönelik de net bir çerçeve çizmektedir. 10 yıllık veri saklama zorunluluğu, kuruluşları hem teknolojik altyapı hem de veri yönetimi politikaları açısından önemli kararlar almaya yöneltmektedir. Bu süreç, sadece depolama maliyetlerinden ibaret olmayıp, veri bütünlüğü, güvenliği ve erişilebilirliği gibi kritik unsurları da içermektedir.

TCMB Rehberi Uyarınca Kayıtların 10 Yıl Süreyle Saklanması Gerekliliği

Rehber, özellikle amaç dışı API kullanımı tespit edilen veya yasa dışı faaliyetlerde bulunduğu için iş ilişkisi kesilen müşteriler, işyerleri ve temsilcilere ait kayıtların en az 10 yıl süreyle saklanmasını zorunlu kılmaktadır. Bu kural, düzenleyici otoritelerin geriye dönük inceleme ve denetim yapabilmesi için yeterli bir zaman aralığı sağlamayı amaçlamaktadır. 10 yıl gibi uzun bir süre boyunca verilerin değiştirilmeden, eksiksiz ve güvenli bir şekilde muhafaza edilmesi, kurumların bu konuda proaktif bir strateji geliştirmesini gerektirir.

Hangi Veri Kümelerinin Saklanması Zorunludur?

Saklanması zorunlu olan denetim izi verileri, bir işlemin tüm yaşam döngüsünü aydınlatacak kadar kapsamlı olmalıdır. TCMB Rehberi, özellikle API bağlantıları üzerinden geçen işlemlere ilişkin denetim izlerinde asgari olarak şu bilgilerin bulunmasını şart koşar:

• İşlemin türü ve ayırt edici tanımlayıcısı (Transaction ID)
• İşlem tutarı, tarihi ve saati
• Müşteri ve işyeri tanımlayıcı bilgileri
• Ödeme aracı olarak kullanılan kart bilgileri (güvenlik standartlarına uygun olarak maskelenmiş)
• API isteğine ilişkin zaman damgası, işyeri URL’si, kaynak ve hedef IP adresleri ile port bilgileri

Bu veri setleri, şüpheli bir işlem ağını veya dolandırıcılık desenini analiz etmek için hayati öneme sahiptir.

Veri Bütünlüğü, Erişilebilirlik ve Güvenliğin Sağlanması

10 yıl boyunca veri saklamak, dosyaları bir sunucuda tutmaktan çok daha fazlasını ifade eder. Bu süreçte üç temel ilkenin garanti altına alınması gerekir. Veri Bütünlüğü, kayıtların saklandığı süre boyunca hiçbir şekilde değiştirilmediğinden veya bozulmadığından emin olmayı gerektirir. Erişilebilirlik, yetkili kişilerin veya denetçilerin ihtiyaç duyduğu anda bu verilere hızlı ve anlamlı bir şekilde ulaşabilmesini sağlar. Güvenlik ise bu hassas verilerin yetkisiz erişime, sızıntılara ve siber saldırılara karşı korunmasıdır. Bu üç ilkenin bir arada sağlanması, güçlü şifreleme, erişim kontrol mekanizmaları ve düzenli denetimleri zorunlu kılar.

Geleneksel Veri Saklama Altyapılarının Karşılaştığı Zorluklar

Geleneksel, şirket içi (on-premise) veri saklama altyapıları, 10 yıllık saklama zorunluluğu karşısında ciddi zorluklarla yüzleşmektedir. Sürekli artan işlem hacmi, depolama kapasitesinin logaritmik olarak artmasını gerektirir, bu da yüksek donanım ve bakım maliyetleri anlamına gelir. Verilerin fiziksel güvenliğini sağlamak, felaket kurtarma senaryoları planlamak ve eskiyen donanımları yenilemek gibi operasyonel yükler, kurumların ana faaliyet alanlarına odaklanmasını engeller. Ayrıca, bu sistemlerin ölçeklenebilirliği sınırlıdır ve ani büyüme taleplerine anında yanıt veremeyebilir.

TCMB Rehberi’ne Göre İzlenmesi Gereken Asgari Risk Unsurları

TCMB tarafından hazırlanan rehber, ödeme ve elektronik para kuruluşlarının sadece işlem kayıtlarını tutmasını değil, aynı zamanda bu işlemleri proaktif bir şekilde izleyerek riskli ve şüpheli aktiviteleri tespit etmesini de şart koşmaktadır. Rehber, soyut bir “risk izleme” beklentisinden ziyade, çeşitli hizmet türleri için özel olarak tanımlanmış, somut ve ölçülebilir “asgari risk unsurları” listesi sunmaktadır. Bu unsurlar, kuruluşların kurması gereken takip sistemlerinin temelini oluşturur.

Otomatik Takip Mekanizmalarının Kurulması Zorunluluğu

Rehberin en kritik maddelerinden biri, takip mekanizmalarının manuel olmaması gerektiğidir. Milyonlarca işlemin gerçekleştiği dijital ödeme ekosisteminde, insan gözüyle anlık risk tespiti yapmak imkansızdır. Bu nedenle kuruluşlar, rehberde belirtilen senaryoları ve kendi risk değerlendirmeleri sonucu oluşturdukları kuralları işletebilecek otomatik sistemler kurmakla yükümlüdür. Ayrıca, tespit edilen riskli işlemlere dair değerlendirmelerin ve alınacak aksiyonların işlem anından itibaren en geç üç saat içinde belirlenmesi gerekliliği, bu sistemlerin gerçek zamanlı veya neredeyse gerçek zamanlı çalışma zorunluluğunu ortaya koymaktadır. “3 saat kuralı” olarak bilinen bu madde, manuel süreçleri tamamen devre dışı bırakmaktadır.

Ödeme Hesabı Hizmetlerine Yönelik İzleme Senaryoları

Bireysel ve kurumsal ödeme hesapları üzerinden gerçekleştirilen para transferleri, yasa dışı faaliyetler için sıklıkla kullanılabilmektedir. Rehber, bu alanda izlenmesi gereken bazı net senaryolar belirlemiştir:

• Bir hesaptan gün içinde 10’un üzerinde veya 5 farklı kişiye para transferi yapılması.
• Bir hesaba gün içinde 5, ay içinde 15 farklı kişiden para gelmesi.
• 20 yaşından küçük bir kullanıcının hesabında bir ayda 50’den fazla veya 27.500 TL üzerinde işlem hacmi oluşması.
• Aynı IP adresinden 5 veya daha fazla farklı müşteri hesabına giriş yapılması.
• İşlem açıklamalarına “kumar, bahis, bet” gibi şüpheli kelimeler yazılması veya anlamlı bir metin girilmemesi.

Ödeme Aracının Kabulüne İlişkin (Sanal/Fiziki POS) Hizmetlerde İzleme Senaryoları

Üye işyerleri, özellikle de sanal POS hizmeti alanlar, yasa dışı fonların sisteme dahil edilmesi için bir kapı görevi görebilir. Bu nedenle işyeri davranışlarının izlenmesi kritik öneme sahiptir:

• İşyeri cirosunun ticari hayatın olağan akışına aykırı şekilde veya bir anda dört kat ve üzerinde artması.
• Hafta sonu veya gece saatlerinde (21:00-06:00) orantısız şekilde yüksek ciro yapılması.
• İşlemlerin önemli bir kısmının tekrar eden düz tutarlı (50, 100, 500 TL gibi) olması.
• Ticari faaliyete yeni başlayan bir işyerinin kısa sürede çok yüksek ciroya ulaşması (örneğin ilk ay 250.000 TL).
• İşlem yapılan web sitesinin domain yaşının 3 aydan küçük olması.

Fatura Ödemeleri ve Para Havalesi Hizmetlerinde İzleme Senaryoları

Temsilciler aracılığıyla sunulan fatura ödeme ve para havalesi hizmetleri de risk barındırmaktadır. Bu alandaki şüpheli işlem göstergeleri şunlardır:

• Bireysel bir müşterinin bir ayda 30’dan fazla fatura ödemesi.
• Bir temsilcinin faaliyet gösterdiği ilin dışındaki iller için yoğun fatura ödemesi yapması.
• Temsilcinin cirosunun bir anda dört kat ve üzeri artması.
• Para havalesi müşteri sayısı az olmasına rağmen temsilcinin yüksek ciro elde etmesi.

Mobil Ödeme Hizmetlerine Özel İzleme Senaryoları

Mobil ödeme, hızı ve kolaylığı nedeniyle suistimale açık bir alan olabilir. Gönderenin ödeme hizmeti sağlayıcısı (GHS) için belirlenen bazı risk senaryoları şunlardır:

• Bir müşterinin gece saatlerinde (21:00-06:00) 3 adet mobil ödeme yapması.
• Aynı cep telefonu numarasından bir saat içinde aynı işyerine 3’ten fazla işlem yapılması.
• Uzun süredir mobil ödeme yapmayan bir numaradan aniden işlem yapılmaya başlanması.

API Güvenliği ve Denetim İzlerinin Yönetimi

Günümüz finansal ekosisteminde API’ler (Uygulama Programlama Arayüzleri), ödeme kuruluşları ile işyerleri, temsilciler ve diğer iş ortakları arasındaki veri akışının can damarıdır. TCMB Rehberi, bu kritik bağlantı noktalarının güvenliğinin sağlanması ve üzerinden geçen tüm işlemlerin denetim izlerinin eksiksiz bir şekilde tutulması konusunda özel bir hassasiyet göstermektedir. API’ler üzerinden gerçekleştirilen işlemlerin kontrolsüz bırakılması, yasa dışı faaliyetler için ardına kadar açık bir kapı bırakmak anlamına gelir.

API Bağlantıları İçin Risk Değerlendirmesi ve Güvenlik Tedbirleri

Kuruluşlar, API hizmeti sunacakları her bir işyeri veya temsilci için detaylı bir risk değerlendirmesi yapmakla yükümlüdür. Bu değerlendirmenin ardından, API bağlantılarının kötüye kullanılmasını önlemek için bir dizi teknik güvenlik önlemi alınmalıdır. Rehber, bu kapsamda IP adresi kısıtlaması ve URL kontrolü gibi tedbirlerin altını çizmektedir. Özellikle, API üzerinden iletişim kuracak IP adreslerinin statik olması ve bu adreslerden oluşan bir “beyaz liste” (whitelist) oluşturularak sadece bu listedeki IP’lerden gelen taleplere izin verilmesi esastır. Bu, yetkisiz sistemlerin API’ye erişimini temel düzeyde engeller.

API Üzerinden Gerçekleşen İşlemlerin Anlık İzlenmesi ve Kontrolü

Güvenlik tedbirlerinin yanı sıra, API üzerinden akan trafiğin normal dışı davranış desenleri açısından anlık olarak izlenmesi zorunludur. Rehber, bu izleme sürecinde dikkat edilmesi gereken bazı senaryoları belirtmiştir. Örneğin, aynı IP üzerinden çok sayıda farklı ödeme hesabına işlem yapılması veya bir hesaba çok kısa süreler içinde farklı IP’lerden erişilmesi gibi durumlar şüpheli olarak değerlendirilmelidir. Bu tür anomali tespiti mekanizmaları, hesap ele geçirme veya organize dolandırıcılık girişimlerini ortaya çıkarabilir.

API Denetim İzlerinde Tutulması Gereken Asgari Bilgiler

API güvenliğinin en önemli parçası, geriye dönük analiz ve denetim sağlayacak kapsamlı kayıtların tutulmasıdır. TCMB, API üzerinden geçen işlemlere ilişkin denetim izlerinin asgari olarak içermesi gereken bilgileri net bir şekilde listelemiştir. Bu bilgiler arasında işlem türü, tutarı, zaman damgası, müşteri ve işyeri kimlikleri, kullanılan ödeme aracının bilgileri (güvenli bir şekilde) ve en önemlisi, isteğin geldiği kaynak IP, port ve URL gibi teknik detaylar yer alır. Bu detaylı kayıtlar, bir usulsüzlük durumunda olayın kaynağını ve kapsamını net bir şekilde ortaya koymayı sağlar.

Amaç Dışı API Kullanımının Tespiti ve İlişiğin Kesilmesi Süreçleri

Kuruluşların en önemli sorumluluklarından biri de sundukları API’lerin sadece anlaşılan amaçlar doğrultusunda kullanılmasını sağlamaktır. Örneğin, bir API’nin, kuruluşa bildirilen web sitesi dışında başka bir sitede kullanıldığının tespit edilmesi ciddi bir ihlaldir. Benzer şekilde, sosyal medya gibi sanal mecralarda, kuruluş üzerinden para transferi yapılmasına yönelik yasa dışı faaliyetlerde bulunan bir işyerinin tespiti durumunda, rehber çok net bir talimat vermektedir: Bu işyeri veya temsilci ile derhal iş ilişkisi kesilir. Ayrıca bu durum kayıt altına alınır, üst yönetime raporlanır ve ilgili kayıtlar 10 yıl boyunca saklanır.

Bulut Tabanlı Çözüm: İHS Teknoloji ve aiReflex (Fraud.com)

TCMB Rehberi’nin getirdiği karmaşık izleme senaryoları, anlık müdahale zorunluluğu ve 10 yıllık veri saklama yükümlülüğü, geleneksel şirket içi (on-premise) sistemler için büyük bir meydan okuma oluşturmaktadır. Bu noktada, bulut tabanlı işlem izleme (Cloud Transaction Monitoring) çözümleri; esneklik, ölçeklenebilirlik ve maliyet avantajı sunarak kuruluşlar için stratejik bir alternatif olarak öne çıkmaktadır. İHS Teknoloji’nin Türkiye’de sunduğu Fraud.com aiReflex platformu, bu ihtiyaca yönelik tasarlanmış modern bir çözümdür.

Denetim İzi ve Veri Saklamada Bulut Teknolojisinin Avantajları

Bulut teknolojisi, devasa veri kümelerini yönetme ve saklama konusunda doğal avantajlara sahiptir. Kuruluşlar, yüksek başlangıç donanım maliyetlerine katlanmak yerine, kullandıkları kadar ödeme modeline dayalı bir hizmet alabilirler. Veri hacmi arttıkça depolama alanı otomatik olarak ölçeklenir. Güvenlik, veri yedekliliği ve felaket kurtarma gibi kritik sorumluluklar, bu alanda uzmanlaşmış bulut sağlayıcıları tarafından yönetilir. Bu sayede kuruluşlar, kendi ana işlerine odaklanırken, TCMB’nin 10 yıllık veri saklama ve güvenli erişim şartlarını kolayca karşılayabilirler.

aiReflex (Bulut İşlem İzleme) Platformu Nedir?

aiReflex, sadece kural tabanlı çalışan geleneksel sistemlerin ötesine geçen, hibrit bir dolandırıcılık tespit ve önleme platformudur. Platform, TCMB Rehberi’nde belirtilen net eşik değerleri (örneğin, “günlük 10’un üzerinde para transferi”) gibi kuralları uygularken, aynı zamanda yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi (ML) algoritmaları kullanarak “normal” davranışın dışına çıkan anormal aktiviteleri de tespit eder. Gerçek zamanlı işlem izleme, davranışsal biyometri, cihaz parmak izi (device fingerprinting) ve velocity check gibi gelişmiş yetenekleri tek bir platformda birleştirir.

TCMB Risk Senaryolarının aiReflex ile Gerçek Zamanlı ve Otomatik Olarak Tespiti

aiReflex platformu, TCMB Rehberi’nde yer alan tüm asgari risk unsurlarını önceden tanımlanmış senaryolar olarak içerisinde barındırır. Bir ödeme kuruluşunun sistemi aiReflex’e entegre olduğunda, gerçekleşen her işlem bu senaryolara karşı anlık olarak taranır. Örneğin, gece yarısı yüksek tutarlı bir mobil ödeme yapıldığında veya yeni açılan bir işyeri aniden ciro patlaması yaşadığında, sistem otomatik olarak bir uyarı (alert) üretir. Bu sayede, “3 saat kuralı”na tam uyum sağlanır ve manuel takip ihtiyacı ortadan kalkar. Yapay zeka modülü, bilinen senaryoların dışında kalan ancak şüpheli görünen yeni dolandırıcılık desenlerini de proaktif olarak tespit ederek kuruluşun bir adım önde olmasını sağlar.

Denetim İzlerinin aiReflex ile Mevzuata Uygun, Güvenli ve Ölçeklenebilir Şekilde Saklanması

aiReflex, her bir işlem için TCMB’nin talep ettiği tüm detayları içeren kapsamlı denetim izlerini otomatik olarak oluşturur ve bulut ortamında güvenli bir şekilde saklar. Bu veriler, şifreli ve değiştirilemez bir formatta tutularak veri bütünlüğü garanti altına alınır. Bir denetim veya inceleme durumunda, yetkili kullanıcılar platform üzerinden saniyeler içinde ilgili kayıtlara ulaşabilir. 10 yıllık saklama süresi boyunca oluşacak devasa veri yığınları, bulutun ölçeklenebilir mimarisi sayesinde sorunsuz bir şekilde yönetilir.

API Trafiğinin İzlenmesi ve Güvenliğinde aiReflex’in Rolü

Platform, API üzerinden geçen tüm istek ve yanıtları da anlık olarak analiz eder. Kaynak IP adresi, işlem sıklığı, coğrafi konum gibi verileri değerlendirerek amaç dışı kullanımı ve şüpheli API aktivitelerini tespit edebilir. Örneğin, bir işyerine ait API anahtarının (API key) farklı coğrafi konumlardan aynı anda kullanılması gibi durumlar, hesabın ele geçirildiğine dair güçlü bir işaret olabilir ve aiReflex bu tür anormallikleri anında işaretleyerek gerekli önlemlerin alınmasını sağlar.

Mevzuata Uyumsuzluğun Potansiyel Sonuçları ve Yaptırımlar

TCMB tarafından yayımlanan Risk Yönetimi Rehberi, tavsiye niteliğinde bir belge olmanın ötesinde, 6493 sayılı Kanun’a dayanan ve uyulması zorunlu olan net kurallar bütünüdür. Bu rehberde belirtilen idari ve teknik tedbirlerin alınmaması, kuruluşları ciddi yasal, finansal ve itibari risklerle karşı karşıya bırakır. Uyumsuzluk, sadece bir denetim sırasında tespit edilecek bir eksiklik değil, aynı zamanda kurumun operasyonel geleceğini tehlikeye atabilecek bir dizi olumsuz sonucun başlangıcı olabilir.

TCMB Rehberindeki Yükümlülüklere Aykırılığın Riskleri

Rehberdeki yükümlülüklere uymamak, öncelikle yasa dışı faaliyetlere aracılık etme riskini doğurur. Kurumun platformunun yasa dışı bahis veya kara para aklama gibi suçlar için kullanılması, sadece finansal cezalara değil, aynı zamanda yöneticiler için adli sorumluluklara da yol açabilir. Risk temelli yaklaşım benimsememek ve otomatik izleme sistemleri kurmamak, dolandırıcılık vakalarının artmasına ve ciddi mali kayıplara neden olur. Bu durum, kurumun finansal sağlığını doğrudan etkiler.

6493 Sayılı Kanun Kapsamındaki Olası İdari Para Cezaları

TCMB, rehberin “Yaptırım” başlıklı 4. bölümünde, kurallara uymamanın sonuçlarını net bir şekilde belirtmiştir. Rehberdeki takip yöntemlerine ve risk unsurlarına riayet etmemek; “iç kontrol”, “risk yönetimi” ve “bilgi güvenliği” gibi temel yükümlülüklerin ihlali olarak kabul edilecektir. Bu ihlaller, 6493 sayılı Kanun’un ilgili maddeleri uyarınca idari para cezaları ile sonuçlanacaktır. Cezaların miktarı, Banka tarafından yayımlanan “İdari Para Cezalarına İlişkin Açıklama Rehberi”ndeki esaslar dikkate alınarak belirlenecek ve kurumlar için önemli bir mali yük oluşturabilecektir.

Operasyonel Riskler ve Kurumsal İtibarın Korunması

Yasal ve finansal sonuçların ötesinde, mevzuata uyumsuzluğun en kalıcı hasarı kurumsal itibar üzerinde olur. Platformunun yasa dışı işler için kullanıldığı ortaya çıkan bir ödeme kuruluşuna karşı kamuoyu ve müşteri güveni sarsılır. Müşteriler, fonlarının güvende olmadığını düşünerek alternatif platformlara yönelebilir. İş ortakları ve bankalar, riskli olarak gördükleri bir kurumla çalışmaktan kaçınabilir. Bu durum, kurumun pazardaki konumunu zayıflatır ve uzun vadede sürdürülebilirliğini tehlikeye atar. Dolayısıyla, mevzuata uyum, sadece bir zorunluluk değil, aynı zamanda kurumsal itibarın ve marka değerinin korunması için kritik bir yatırımdır.

Denetim İzleri ve Veri Saklama Süreçleriniz İçin Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?

TCMB’nin yeni düzenlemeleriyle birlikte, ödeme ve elektronik para kuruluşları için denetim izlerinin yönetimi ve uzun süreli veri saklama, stratejik bir öncelik haline gelmiştir. Bu zorlu süreci yönetmek, doğru teknoloji ortağını seçmekten geçer. İHS Teknoloji, sunduğu aiReflex (Fraud.com) Bulut İşlem İzleme platformu ile bu ihtiyaca yönelik bütünsel, modern ve mevzuata tam uyumlu bir çözüm sunmaktadır.

TCMB Düzenlemelerine Tam Uyumlu, Anahtar Teslim Çözüm

İHS Teknoloji, TCMB Rehberi’nde belirtilen tüm asgari risk unsurlarını ve izleme senaryolarını aiReflex platformuna önceden entegre etmiştir. Bu sayede, kuruluşunuzun sisteme dahil olmasıyla birlikte mevzuatın gerektirdiği otomatik takip mekanizmalarına anında sahip olursunuz. “3 saat kuralı” gibi kritik zaman kısıtlamalarına uyum, platformun gerçek zamanlı çalışma mimarisi ile güvence altına alınır. Karmaşık ve uzun süren iç geliştirmelerle uğraşmak yerine, anahtar teslim bir çözümle uyum sürecinizi hızlandırabilirsiniz.

Gelişmiş Dolandırıcılık Tespiti ve Davranış Analizi Yetenekleri

aiReflex, sadece bilinen kuralları uygulamaz; aynı zamanda yapay zeka ve makine öğrenimi ile sürekli olarak yeni ve gelişmekte olan dolandırıcılık desenlerini öğrenir. Davranışsal analiz, cihaz parmak izi ve ağ analizi gibi gelişmiş yetenekler, sadece TCMB’nin asgari beklentilerini karşılamakla kalmaz, aynı zamanda kurumunuzu bilinmeyen tehditlere karşı da proaktif olarak korur. Bu hibrit yaklaşım, yanlış pozitif (false positive) oranlarını düşürerek operasyonel verimliliğinizi artırır.

Yüksek Hacimli Verileri Güvenle Saklayan ve İşleyen Ölçeklenebilir Bulut Mimarisi

10 yıllık veri saklama zorunluluğunun getirdiği depolama ve yönetim yükünü İHS Teknoloji’nin güvenli bulut altyapısına devredebilirsiniz. Milyonlarca işleme ait denetim izi, şifrelenmiş ve değiştirilemez bir formatta, uluslararası güvenlik standartlarına uygun bir ortamda saklanır. İşlem hacminiz ne kadar artarsa artsın, bulut mimarisi sayesinde altyapınız sorunsuz bir şekilde ölçeklenir. Bu, sizi yüksek donanım yatırım ve bakım maliyetlerinden kurtarır.

Türkiye’deki Mevzuata Hakim Uzman Ekip ve Yerel Destek

İHS Teknoloji, global bir teknolojiyi yerel uzmanlıkla sunar. Türkiye’deki finansal düzenlemelere ve TCMB beklentilerine derinlemesine hakim olan ekibimiz, entegrasyon ve uyum sürecinin her aşamasında size destek olur. Karşılaşabileceğiniz her türlü sorunda veya ihtiyaç duyacağınız bir danışmanlıkta, size aynı dili konuşan ve yerel dinamikleri anlayan bir ekiple hızlıca çözüm sunarız. Bu, global bir çözümün gücünü, yerel bir ortağın erişilebilirliği ile birleştirir.