Türkiye’de finansal teknolojiler (FinTech) sektörü hızla büyürken, bu alanda faaliyet göstermek isteyen girişimlerin önündeki en önemli adımlardan biri ödeme kuruluşu lisansı almaktır. Bu lisans, yasal bir çerçevede hizmet sunabilmenin ön koşuludur ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından sıkı bir denetim sürecinin ardından verilir. Başvuru sürecinin kalbinde ise kurumun, finansal suçlarla mücadeledeki kararlılığını ve yetkinliğini gösteren İş Ortağını Tanı (Know Your Business – KYB) altyapısı yer alır. Sağlam bir KYB altyapısı olmadan TCMB onayını almak neredeyse imkansızdır. Bu makalede, ödeme kuruluşu lisanslama sürecini ve bu süreçte kritik rol oynayan KYB altyapısının temel gereksinimlerini A’dan Z’ye inceleyeceğiz.
Ödeme Kuruluşu ve Lisanslama Sürecine Genel Bakış
Ödeme kuruluşu lisansı, finansal hizmetler sunmak isteyen şirketler için bir faaliyet izninden çok daha fazlasını ifade eder. Bu lisans, aynı zamanda kurumun güvenilirliğini, şeffaflığını ve yasal düzenlemelere uyum kapasitesini de tescilleyen bir belgedir. Sürecin merkezinde yer alan TCMB, sektörün sağlıklı ve güvenli bir şekilde büyümesini temin etmekle görevlidir.
Ödeme Kuruluşu Kavramı: Finansal Ekosistemdeki Yeri Nedir?
Ödeme kuruluşu, 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun kapsamında tanımlanan ve belirli ödeme hizmetlerini sunmak üzere yetkilendirilmiş bir tüzel kişiliktir. Bu kuruluşlar, bankacılık sistemine alternatif olarak para transferleri, fatura ödemeleri, mobil ödemeler, sanal POS hizmetleri gibi birçok alanda faaliyet gösterirler. Finansal ekosistemde inovasyonu teşvik eder, rekabeti artırır ve finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırarak hem bireysel kullanıcılar hem de KOBİ’ler için önemli bir rol oynarlar.
Ödeme Kuruluşu Lisansı Nedir ve Neden Zorunludur?
Ödeme kuruluşu lisansı, bir şirketin Türkiye’de yasal olarak ödeme hizmetleri sunabilmesi için TCMB’den alması gereken faaliyet iznidir. Bu lisansın zorunlu olmasının temel nedenleri şunlardır: finansal sistemin istikrarını korumak, tüketici haklarını güvence altına almak, haksız rekabeti önlemek ve en önemlisi, suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanı (CFT) gibi yasa dışı faaliyetlerle mücadele etmektir. Lisanssız faaliyet göstermek ciddi hukuki ve cezai yaptırımlara tabidir.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) Düzenleyici ve Denetleyici Rolü
TCMB, Türkiye’deki ödeme ve elektronik para kuruluşlarının tek düzenleyici ve denetleyici otoritesidir. Bu rolü kapsamında TCMB; lisans başvurularını değerlendirir, faaliyet standartlarını belirler, risk yönetimi politikalarının yeterliliğini denetler ve mevzuata uyumu sürekli olarak izler. Banka, belirlediği kurallar ve rehberler ile sektörün güvenli, şeffaf ve verimli çalışmasını sağlar. Bu denetimler, özellikle 6493 sayılı kanun kapsamında risk yönetimi süreçlerinin etkinliğine odaklanır.
Lisanslama Sürecinin Temel Aşamaları ve Zaman Çizelgesi
Lisanslama süreci, genellikle başvuru dosyasının hazırlanması, TCMB’ye sunulması, ön inceleme, yerinde denetim ve nihai karar aşamalarından oluşur. Bu süreç, başvuru yapan şirketin hazırlık düzeyine ve TCMB’nin yoğunluğuna bağlı olarak 6 ila 12 ay veya daha uzun sürebilir. Başvuru sahibi, iş planından teknik altyapısına, iç kontrol mekanizmalarından KYB politikalarına kadar her detayı eksiksiz ve şeffaf bir şekilde sunmakla yükümlüdür.
İş Ortağını Tanı (KYB) Kavramı ve Hukuki Çerçevesi
Finansal suçlarla mücadelede bireysel müşteriler için uygulanan “Müşterini Tanı” (KYC) prensibinin kurumsal versiyonu olan İş Ortağını Tanı (KYB), ödeme kuruluşlarının en temel yükümlülüklerinden biridir. Sağlam bir KYB süreci, kurumun itibarını ve finansal sağlığını korumanın yanı sıra, yasal bir zorunluluktur.
İş Ortağını Tanı (KYB) Nedir?
İş Ortağını Tanı (Know Your Business – KYB), bir finansal kuruluşun iş ilişkisi kurduğu veya sürdürdüğü tüzel kişi müşterilerinin (üye işyerleri, bayiler, tedarikçiler vb.) kimliğini, faaliyetlerini, ortaklık yapısını ve en önemlisi gerçek faydalanıcısını doğrulama sürecidir. Bu süreç, sadece başlangıçta değil, iş ilişkisi boyunca devam eden bir izleme ve değerlendirme faaliyetini içerir. Amaç, paravan şirketler, yasa dışı faaliyet gösteren işletmeler veya yaptırım listelerinde yer alan kurumlarla çalışarak finansal sisteme risk sokmayı engellemektir.
KYB’nin Müşterini Tanı (KYC) Süreçlerinden Farkları ve Bütünlüğü
KYC (Know Your Customer), bireysel müşterilerin kimlik doğrulamasını hedeflerken, KYB tüzel kişiliklere odaklanır. KYB, KYC’ye göre daha karmaşıktır çünkü bir şirketin yapısı çok katmanlı olabilir ve gerçek sahiplerini gizlemek için karmaşık ağlar kullanılabilir. Ancak bu iki süreç birbirini tamamlar. Örneğin, bir şirketin KYB süreci yapılırken, o şirketin nihai kontrol sahibi olan gerçek faydalanıcıları için de KYC süreci işletilmelidir. Yani etkin bir KYB, kendi içinde çok sayıda KYC kontrolü barındırır.
| Özellik | Müşterini Tanı (KYC) | İş Ortağını Tanı (KYB) |
|---|---|---|
| Odak Noktası | Bireysel Müşteriler | Tüzel Kişi Müşteriler (Şirketler, Dernekler vb.) |
| Temel Amaç | Bireyin kimliğini ve risk profilini doğrulamak. | Şirketin yasal varlığını, faaliyet alanını, ortaklık yapısını ve gerçek faydalanıcısını doğrulamak. |
| Doğrulama Belgeleri | Kimlik kartı, pasaport, adres teyit belgesi. | Ticaret sicil gazetesi, vergi levhası, imza sirküleri, faaliyet belgesi, ortaklık yapısını gösteren belgeler. |
| Karmaşıklık | Genellikle daha basit ve standart süreçler. | Daha karmaşık; katmanlı şirket yapıları ve vekil hissedarlar nedeniyle zorlayıcı olabilir. |
| İlişkili Kavram | Temel müşteri kabul süreci. | Gerçek Faydalanıcı (UBO) tespiti ve doğrulaması içerir. |
Ödeme Kuruluşları İçin KYB’nin Stratejik Önemi ve Risk Yönetimi
Ödeme kuruluşları için KYB, sadece yasal bir zorunluluk değil, aynı zamanda stratejik bir risk yönetimi aracıdır. Etkin bir KYB programı, kurumu; finansal dolandırıcılık, kara para aklama, yaptırım ihlalleri gibi risklere karşı korur. Ayrıca, dolandırıcı veya yasa dışı faaliyet gösteren iş ortakları nedeniyle oluşabilecek itibar kaybını ve milyonlarca liralık idari para cezalarını önler. Bu nedenle, KYB süreçlerine yapılan yatırım, bir maliyet değil, kurumun geleceğini güvence altına alan bir yatırımdır.
KYB’nin Yasal Dayanakları: 5549 Sayılı Kanun ve İlgili Yönetmelikler
Türkiye’de KYB süreçlerinin temel yasal çerçevesini 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve bu kanuna dayanılarak çıkarılan yönetmelikler oluşturur. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yayımlanan tebliğler ve rehberler, yükümlü kuruluşların uyması gereken kuralları detaylandırır. TCMB de bu genel çerçeveye ek olarak ödeme kuruluşlarına özel, daha sıkı ve teknoloji odaklı beklentilerini kendi düzenlemeleriyle ortaya koymaktadır.
TCMB Onayı İçin Kurulması Gereken Temel KYB Altyapısı
TCMB, lisans başvurularında sadece kağıt üzerinde yazılı politikalara değil, bu politikaları hayata geçirecek, işleyen, otomatize edilmiş ve denetlenebilir bir teknolojik ve operasyonel altyapının varlığına büyük önem verir. Bu altyapı, teknoloji, operasyon ve insan kaynakları olmak üzere üç ana sütun üzerinde yükselir.
Teknolojik Altyapı ve Yazılım Bileşenleri
Modern bir KYB altyapısı, manuel süreçlere dayalı olamaz. Binlerce iş ortağını etkin bir şekilde yönetmek ve riskleri gerçek zamanlı olarak izlemek için teknoloji kritik bir rol oynar.
Tüzel Kişi Müşteri Kabul ve Kimlik Doğrulama Sistemleri
Bu sistemler, iş ortağı olmak isteyen bir şirketin başvuru sürecini dijital olarak yönetir. Ticaret Sicil Gazetesi, vergi levhası gibi belgelerin sisteme yüklenmesi, OCR teknolojisi ile okunarak verilerin dijitalleştirilmesi ve bu verilerin resmi kaynaklardan (örn. MERSİS, VEDOP) doğrulanması gibi adımları içerir. Otomatik onboarding süreçleri, hem verimliliği artırır hem de insan hatasını minimize eder.
Risk Değerlendirme ve Skorlama Motorları
Her iş ortağı aynı risk seviyesine sahip değildir. Risk değerlendirme motorları, iş ortağının faaliyet gösterdiği sektör, ülke, işlem hacmi, ortaklık yapısının karmaşıklığı gibi onlarca farklı kritere göre otomatik bir risk skoru üretir. Bu skor, o iş ortağına uygulanacak tedbirlerin seviyesini belirler. Örneğin, risk temelli yaklaşım, düşük riskli bir iş ortağı için standart kontroller yeterliyken, yüksek riskli bir iş ortağı için güçlendirilmiş tedbirlerin devreye alınmasını gerektirir.
Gerçek Faydalanıcılık (UBO) Tespiti ve Doğrulama Mekanizmaları
KYB’nin en zorlu adımı, bir tüzel kişiliğin arkasındaki gerçek kişi veya kişileri, yani nihai faydalanıcıyı (Ultimate Beneficial Owner – UBO) tespit etmektir. Teknolojik altyapı, sunulan belgeler ve resmi kayıtlardan yola çıkarak ortaklık yapılarını analiz etmeli, %25 veya daha fazla hisseye sahip kişileri otomatik olarak belirlemelidir. UBO tespiti için geliştirilmiş modern araçlar, karmaşık ve çok katmanlı şirket ağlarını dahi analiz ederek gizlenmiş sahiplik yapılarını ortaya çıkarabilir.
Yaptırım, PEP (Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi) ve Olumsuz Medya Tarama Araçları
İş ortağı tüzel kişiliğinin, yöneticilerinin ve tespit edilen gerçek faydalanıcılarının ulusal ve uluslararası yaptırım listelerinde (örn. OFAC, BM, AB) olup olmadığı sürekli olarak taranmalıdır. Benzer şekilde, bu kişilerin Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) olup olmadığı ve haklarında olumsuz medya haberleri (adverse media) bulunup bulunmadığı da kontrol edilmelidir. Bu taramalar, sadece iş ilişkisi başlangıcında değil, periyodik olarak ve otomatik bir şekilde yapılmalıdır.
Operasyonel Süreçler, Politikalar ve Prosedürler
Teknoloji tek başına yeterli değildir. Bu teknolojiyi doğru ve tutarlı bir şekilde kullanacak, yazılı hale getirilmiş, tüm personel tarafından bilinen ve uygulanan operasyonel süreçler hayati öneme sahiptir.
Yazılı KYB Politikası ve Prosedürlerinin Oluşturulması
Kurumun KYB’ye yaklaşımını, risk iştahını, uygulayacağı adımları, kullanacağı araçları ve ilgili personelin görev tanımlarını içeren detaylı bir KYB politikası oluşturulmalı ve yönetim kurulu tarafından onaylanmalıdır. Bu politika, “kim, neyi, ne zaman, nasıl yapacak” sorularına net cevaplar vermelidir.
Risk Bazlı Yaklaşım ve İş Ortağı Sınıflandırması
Politikalar, tüm iş ortaklarına aynı muamelenin yapılmadığı, risk bazlı bir yaklaşımı benimsemelidir. İş ortakları, teknolojik sistemlerin ürettiği skorlara göre ‘düşük’, ‘orta’ ve ‘yüksek’ gibi risk sınıflarına ayrılmalı ve her sınıf için farklı kontrol ve izleme prosedürleri tanımlanmalıdır.
Güçlendirilmiş Tedbirlerin (EDD) Uygulanacağı Durumlar
Yüksek riskli olarak sınıflandırılan iş ortakları için uygulanacak Güçlendirilmiş Durum Tespiti (Enhanced Due Diligence – EDD) adımları net bir şekilde tanımlanmalıdır. Bu adımlar; üst yönetim onayı alınması, fon kaynaklarının araştırılması, daha sıkı izleme yapılması gibi ek kontrolleri içerebilir. Yüksek riskli müşterileri belirleme ve onlara özel prosedürler uygulama, TCMB denetimlerinde özellikle dikkat edilen bir konudur.
Periyodik Gözden Geçirme ve Bilgi Güncelleme Süreçleri
KYB, “yap ve unut” bir süreç değildir. İş ortağının bilgileri (ortaklık yapısı, adresi, faaliyet alanı vb.) zamanla değişebilir. Bu nedenle, risk seviyesine göre (örneğin yüksek riskliler için yılda bir, düşük riskliler için üç yılda bir) tüm bilgilerin periyodik olarak gözden geçirilmesi ve güncellenmesi için otomatik hatırlatmalar ve iş akışları oluşturulmalıdır.
Organizasyonel Yapı ve İnsan Kaynağı
En iyi teknoloji ve prosedürler bile, bunları uygulayacak yetkin ve farkındalığı yüksek bir ekip olmadan anlamsızdır.
Uyum Görevlisinin Rolü ve Sorumlulukları
Kurum bünyesinde, doğrudan yönetim kuruluna raporlama yapacak, yeterli yetki ve kaynakla donatılmış bir Uyum Görevlisi (Compliance Officer) atanması zorunludur. Uyum Görevlisi, KYB politikalarının oluşturulmasından, uygulanmasının denetlenmesinden, personele eğitim verilmesinden ve şüpheli işlemlerin MASAK’a bildirilmesinden birincil derecede sorumludur.
Personel İçin KYB Eğitimi ve Farkındalık Programları
İş ortağı ile ilk teması kuran satış ekibinden, operasyon ve uyum departmanlarına kadar tüm ilgili personelin KYB ve finansal suçlarla mücadele konusunda düzenli olarak eğitim alması gerekir. Bu eğitimler, yasal yükümlülükleri, kurum politikalarını ve şüpheli durumları nasıl tanıyacaklarını içermelidir.
İç Kontrol ve İç Denetim Fonksiyonlarının Entegrasyonu
KYB süreçlerinin etkinliği ve politikalara uygunluğu, kurumun iç kontrol ve iç denetim birimleri tarafından düzenli olarak denetlenmelidir. Bu denetimler, olası eksikliklerin ve zafiyetlerin proaktif bir şekilde tespit edilip giderilmesini sağlar. Bu yapı, “üçlü savunma hattı” olarak da bilinen kurumsal yönetim ilkesinin temel bir parçasıdır.
Lisans Başvuru Sürecinde KYB Altyapısının Sunumu ve Değerlendirilmesi
Lisans başvuru dosyası, kurumun KYB konusundaki ciddiyetini ve hazırlığını gösteren bir vitrindir. TCMB, bu bölümde sunulan bilgi ve belgeleri titizlikle inceler ve altyapının yeterliliğini yerinde denetimlerle test eder.
Başvuru Dosyasında Sunulması Gereken KYB Dokümanları
Başvuru dosyasında, Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış Uyum Politikası, KYB Prosedürü, Risk Değerlendirme Metodolojisi, Uyum Görevlisi atama kararı, personel eğitim planları ve kullanılacak yazılım ve araçlara ilişkin teknik dokümanlar gibi belgelerin eksiksiz bir şekilde yer alması gerekir.
| Doküman Kategorisi | Örnek Dokümanlar | TCMB’nin Dikkat Ettiği Noktalar |
|---|---|---|
| Politika ve Prosedürler | Uyum Politikası, KYB Prosedürü, Risk Sınıflandırma Metodolojisi, Şüpheli İşlem Bildirim Prosedürü. | Dokümanların güncel mevzuata uygunluğu, kurumun iş modeline özgüllüğü, adımların net ve uygulanabilir olması. |
| Organizasyonel Belgeler | Uyum Görevlisi Atama Kararı ve Özgeçmişi, Uyum Komitesi Toplantı Tutanakları, Personel Eğitim Kayıtları. | Uyum Görevlisinin yetkinliği ve bağımsızlığı, eğitimlerin düzenliliği ve içeriğinin yeterliliği. |
| Teknik Dokümanlar | Kullanılan KYB yazılımının teknik özellikleri, İş Akış Şemaları, Veri Doğrulama Entegrasyonları, Denetim İzleri (Audit Trails). | Sistemin otomasyon kapasitesi, veri kaynaklarının güvenilirliği, tüm adımların kayıt altına alınıp alınmadığı. |
İş Akış Şemaları ve Prosedürlerin Detaylı Açıklaması
TCMB, sadece “ne yapıldığını” değil, “nasıl yapıldığını” da görmek ister. Bu nedenle, yeni bir iş ortağının başvurusundan onaylanmasına kadar geçen tüm sürecin, risk değerlendirmesinin, UBO tespitinin ve periyodik gözden geçirmenin adımlarını gösteren detaylı iş akış şemaları sunulmalıdır. Bu şemalar, teorik politikaların pratikte nasıl işlediğini kanıtlar nitelikte olmalıdır.
TCMB Denetiminde KYB Sistemlerinin Canlı Ortamda Test Edilmesi
Lisans sürecinin en kritik aşamalarından biri, TCMB denetçilerinin kurumu ziyaret ederek KYB sistemlerini yerinde test etmesidir. Denetçiler, rastgele seçtikleri birkaç örnek iş ortağı dosyası üzerinden tüm sürecin baştan sona işletilmesini isteyebilirler. UBO tespitinin nasıl yapıldığını, risk skorunun nasıl hesaplandığını, yaptırım taramalarının çalışıp çalışmadığını canlı ortamda görmek isterler.
KYB Altyapısına İlişkin Sıkça Karşılaşılan Eksiklikler ve Red Nedenleri
Başvurularda en sık karşılaşılan eksiklikler arasında; yetersiz otomasyon, manuel ve hataya açık süreçler, UBO tespitinde derinleşememe, risk değerlendirmesinin yüzeysel olması, politikaların genel ve kuruma özgü olmaması ve personelin süreçlere hakim olmaması yer alır. Bu tür temel eksiklikler, lisans başvurusunun doğrudan reddedilmesine veya sürecin aylarca uzamasına neden olabilir.
Lisans Sonrası KYB Yükümlülükleri ve Sürekli Uyumluluk
Lisansın alınması, KYB sürecinin sonu değil, başlangıcıdır. Ödeme kuruluşları, faaliyetleri boyunca KYB yükümlülüklerini eksiksiz bir şekilde yerine getirmek ve değişen koşullara hızla adapte olmak zorundadır. Sürekli uyumluluk, TCMB denetimlerinde ceza ve yaptırımlarla karşılaşmamak için kritik öneme sahiptir.
İş Ortağı Bilgilerinin ve Risk Profillerinin Güncel Tutulması
İş ortaklarının durumu dinamiktir. Bir şirketin sahibi, adresi veya faaliyet alanı değişebilir. Düşük riskli bir iş ortağı, zamanla yüksek riskli faaliyetlere yönelebilir. Bu nedenle, KYB sistemleri bu değişiklikleri proaktif olarak izlemeli ve risk profillerini düzenli olarak güncellemelidir. Güncel olmayan bilgi, yanlış risk değerlendirmelerine ve gözden kaçan tehditlere yol açar.
Yapısal Değişikliklerin (Ortaklık, Yönetim vb.) İzlenmesi
Özellikle iş ortağının ortaklık veya yönetim yapısındaki değişiklikler yakından izlenmelidir. Örneğin, şirkete yeni bir ortak gelmesi durumunda, bu yeni ortak için de derhal UBO ve PEP taramaları yapılmalıdır. Bu tür önemli değişikliklerin tespiti için otomatize edilmiş izleme sistemleri ve periyodik bilgi güncelleme talepleri kritik rol oynar.
Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) Süreçleri ile KYB Verilerinin İlişkisi
KYB sürecinde toplanan veriler, işlem izleme (transaction monitoring) sistemleri için temel bir girdi oluşturur. Bir iş ortağının normal faaliyet profili ve beklenen işlem hacmi, KYB sırasında belirlenir. Bu profilin dışına çıkan veya şüphe uyandıran işlemler, izleme sistemleri tarafından tespit edilir ve bir uyarı oluşturur. Uyum birimi, bu uyarıyı incelerken yine KYB dosyasındaki bilgilere başvurur ve gerekirse MASAK’a Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) yapar.
Yasal Mevzuat Değişikliklerine Uyum ve Altyapının Güncellenmesi
Finansal suçlarla mücadele dinamik bir alandır ve yasal mevzuat sürekli güncellenir. Ödeme kuruluşları, MASAK ve TCMB tarafından yayımlanan yeni tebliğ, rehber ve yönetmelikleri yakından takip etmekle yükümlüdür. Mevzuattaki bir değişiklik, KYB politikalarının, prosedürlerinin ve hatta kullanılan teknolojik altyapının güncellenmesini gerektirebilir. Bu adaptasyon sürecinde hızlı ve esnek olmak, sürekli uyum için esastır.
Etkin Bir KYB Altyapısı İçin Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?
Ödeme kuruluşu lisansı almak ve sonrasında uyumluluğu sürdürmek, karmaşık ve uzmanlık gerektiren bir süreçtir. İHS Teknoloji, sunduğu uçtan uca çözümlerle bu zorlu yolculukta finansal kuruluşların yanında yer alır.
TCMB Mevzuatına Tam Uyumlu, Uçtan Uca Çözümler
İHS Teknoloji’nin KYB (İşletmeni Tanı) çözümleri, en güncel TCMB ve MASAK düzenlemeleri dikkate alınarak geliştirilmiştir. Müşteri kabulünden risk skorlamasına, UBO tespitinden yaptırım taramasına kadar tüm süreci tek bir platform üzerinden yönetmenizi sağlar. Bu sayede manuel işlemleri ortadan kaldırır, verimliliği artırır ve denetime hazır bir altyapı sunar.
Gelişmiş Gerçek Faydalanıcılık Tespiti ve Doğrulama Yetenekleri
Çözümlerimiz, karmaşık şirket yapılarını analiz eden ve resmi veri kaynakları ile entegre çalışan gelişmiş ağ analizi (graph analysis) yeteneklerine sahiptir. Bu sayede, paravan şirketlerin ve vekil hissedarların arkasına gizlenmiş gerçek faydalanıcıları yüksek bir doğruluk oranıyla tespit ederek KYB sürecinin en kritik adımını başarıyla tamamlamanıza yardımcı olur.
Lisans Başvuru Sürecinde Uzman Danışmanlık ve Teknik Destek
Sadece yazılım sağlamakla kalmıyor, aynı zamanda lisans başvuru sürecinde ihtiyaç duyacağınız uzmanlığı da sunuyoruz. Deneyimli ekibimiz, başvuru dosyanızdaki teknik dokümanların, iş akış şemalarının ve prosedürlerin hazırlanmasında size rehberlik eder. TCMB denetimlerine tam olarak hazır olmanız için gerekli tüm teknik ve operasyonel desteği sağlıyoruz.
Ölçeklenebilir Altyapı ve Sürekli Güncellenen Veri Tabanları
Sunduğumuz bulut hizmetleri, iş hacminiz arttıkça kolayca ölçeklenebilen esnek bir altyapı sunar. Yaptırım listeleri, PEP veritabanları ve diğer risk unsurları sürekli olarak güncellenir. Bu sayede, altyapınızın her zaman en güncel ve güvenilir verilerle çalışmasını garanti altına alarak sizi manuel güncelleme ve takip yükünden kurtarırız.
