Finansal teknolojilerin hızla geliştiği günümüzde, ödeme ve elektronik para kuruluşları için en kritik zorluklardan biri, hizmetlerinin yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasını önlemektir. Özellikle çoklu hesap açılışları, organize suç örgütleri için para aklama, dolandırıcılık ve terörün finansmanı gibi faaliyetleri gizlemek adına ideal bir zemin sunar. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından yayımlanan “Risk Yönetimi Rehberi”, bu tehdide karşı kuruluşların alması gereken önlemleri net bir şekilde ortaya koymaktadır. Rehber, manuel takip sistemlerinin yetersizliğini vurgulayarak, teknoloji odaklı, otomatik ve proaktif izleme mekanizmalarının zorunluluğunun altını çizmektedir. Bu makalede, çoklu hesap açılışlarının arkasındaki tehlikeleri, TCMB’nin bu konudaki beklentilerini ve AiReflex gibi gelişmiş çözümlerin bu riskleri nasıl bertaraf ettiğini detaylı bir şekilde inceleyeceğiz.
Çoklu Hesap Açılışları: Yasa Dışı Faaliyetlere Açılan Kapı
Finansal sistemin güvenliği, her bir müşterinin kimliğinin doğru bir şekilde doğrulanmasına ve işlemlerinin meşru bir amaca hizmet etmesine bağlıdır. Ancak, kötü niyetli aktörler, kasıtlı olarak birden fazla hesap açarak kimliklerini gizlemeye ve yasa dışı fon akışlarını normal işlemler gibi göstermeye çalışır. Bu durum, ödeme ve elektronik para kuruluşları için ciddi bir risk oluşturur. TCMB’nin yayımladığı rehber, bu tür faaliyetlerin tespiti ve önlenmesi için kuruluşlara önemli sorumluluklar yüklemektedir.
Çoklu Hesap Açılışı Nedir ve Neden Bir Finansal Suç Riskidir?
Çoklu hesap açılışı, bir kişi veya kuruluşun, aynı finansal hizmet sağlayıcısı nezdinde, genellikle farklı kimlik bilgileri veya gizlenmiş bağlantılar kullanarak birden fazla hesap oluşturmasıdır. Bu durum, tekil bir müşterinin finansal hareketlerinin bütünsel olarak izlenmesini zorlaştırır. Normal bir müşterinin tek bir hesabı varken, suçlular fonları küçük parçalara bölerek onlarca farklı hesap arasında transfer edebilir. Bu yöntem, yasa dışı paranın kaynağını ve nihai hedefini gizleyerek finansal sistemin şeffaflığını baltalar ve kuruluşları önemli idari para cezaları ile karşı karşıya bırakabilir.
Yasa Dışı Faaliyetlerde Kullanım Amaçları
Kötü niyetli aktörler, çoklu hesapları organize bir şekilde farklı amaçlar için kullanır. Bu senaryoların erken tespiti, finansal ekosistemin güvenliği için hayati önem taşır.
Para Aklama ve Muli Hesaplar (Money Mules)
Para aklama, suç gelirlerinin yasal bir kökene sahipmiş gibi gösterilmesi sürecidir. Çoklu hesaplar, bu sürecin “katmanlandırma” aşamasında kilit rol oynar. Suçlular, genellikle “para katırı” (money mule) olarak adlandırılan ve küçük komisyonlar karşılığında hesaplarını kullandıran kişiler aracılığıyla çok sayıda hesap açar. Yasa dışı fonlar bu hesaplara yatırılır ve ardından karmaşık bir transfer ağı üzerinden izini kaybettirene kadar dolaştırılır.
Dolandırıcılık ve Sahtekarlık Senaryoları
Dolandırıcılar, oltalama (phishing) veya kimlik hırsızlığı yoluyla elde ettikleri kişisel bilgilerle çok sayıda sahte hesap açabilir. Bu hesaplar, e-ticaret sahtekarlıkları, sahte bağış kampanyaları veya kimlik avı saldırılarından elde edilen paraları toplamak ve hızla sistem dışına çıkarmak için kullanılır. Her bir hesap, dolandırıcılık zincirinin farklı bir halkasını temsil eder.
Yasa Dışı Bahis ve Kumar Faaliyetleri
TCMB Rehberi, yasa dışı bahis ve kumar faaliyetlerinin önlenmesine özel bir vurgu yapmaktadır. Bu tür yasa dışı organizasyonlar, oyuncuların yatırdığı paraları toplamak ve kazançları dağıtmak için sürekli olarak yeni hesaplar açar. Bir hesap tespit edilip kapatıldığında, operasyonlarına başka bir hesap üzerinden devam ederler. Çoklu hesaplar, bu yasa dışı ekosistemin can damarıdır.
Yaptırımlardan Kaçınma
Uluslararası veya ulusal yaptırım listelerinde yer alan kişi ve kuruluşlar, finansal sisteme erişimlerini sürdürmek için paravan şirketler veya farklı kimlikler adına çok sayıda hesap açabilir. Bu sayede, ticari faaliyetlerini gizleyerek yaptırımları delmeye çalışırlar.
TCMB Rehberi Perspektifinden Çoklu Hesap Açılışının Önemi
TCMB Rehberi, çoklu hesap açılışlarını doğrudan hedef alan çeşitli risk unsurları tanımlamıştır. Örneğin, “Aynı yıl içinde aynı e-posta adresi ve/veya cep telefonu numarası verilerek 2 ve daha fazla kullanıcı hesabı açılması” veya “Aynı T.C. kimlik numarasına sahip müşteri adına kuruluş nezdinde birden fazla hesap açılması” gibi senaryolar, riskli işlem olarak kabul edilir. Rehber, kuruluşların bu tür bağlantıları proaktif olarak tespit edecek ve engelleyecek otomatik sistemler kurmasını zorunlu kılar. Manuel kontrollerin bu karmaşık ve dinamik tehdit karşısında yetersiz kalacağı açıkça belirtilmiştir.
Velocity Check: Şüpheli Hız ve Tekrarları Anında Tespit Etme Yöntemi
Finansal suçluların en belirgin özelliklerinden biri hızdır. Yasa dışı fonları sisteme sokmak, aklamak ve çıkarmak için zamana karşı yarışırlar. “Velocity Check” ya da hız kontrolü, belirli bir zaman dilimi içinde gerçekleşen işlem veya olayların sayısını, sıklığını ve tekrarını izleyerek bu anormal hızı tespit etmeyi amaçlayan kritik bir dolandırıcılık önleme tekniğidir. Özellikle çoklu hesap açılışlarında, dolandırıcılar kısa süre içinde çok sayıda hesap oluşturmaya çalıştığından, velocity kontrolleri ilk savunma hattını oluşturur.
Velocity Check Kavramı ve Çalışma Prensibi
Velocity Check, önceden tanımlanmış kurallar ve eşik değerler aracılığıyla çalışır. Örneğin, bir sistem “bir IP adresinden bir saat içinde en fazla 3 hesap açılabilir” şeklinde bir kural ile yapılandırılabilir. Bu eşiği aşan her deneme, sistem tarafından otomatik olarak şüpheli olarak işaretlenir, engellenir veya ek doğrulama adımlarına yönlendirilir. Bu kontroller, sadece hesap açılışlarında değil, para transferleri, ödemeler ve giriş denemeleri gibi birçok farklı senaryoda da uygulanabilir.
Hesap Açılış Süreçlerinde Uygulanan Temel Velocity Kontrolleri
Hesap açılış süreçlerinin güvenliğini sağlamak için çeşitli katmanlarda hız kontrolleri uygulanır. Bu kontroller, dolandırıcıların otomasyon araçları kullanarak seri şekilde hesap oluşturmasını engellemeyi hedefler.
IP Adresi Bazlı Hız Kontrolü
Aynı IP adresinden belirli bir zaman aralığında (örneğin 24 saat içinde) yapılan hesap açılış denemelerinin sayısını izler. Suçlular genellikle aynı sunucu veya VPN üzerinden çok sayıda başvuru yaptığı için bu yöntem oldukça etkilidir.
Cihaz Kimliği (Device ID) Bazlı Hız Kontrolü
Her bilgisayar, tablet veya akıllı telefonun kendine özgü bir dijital kimliği (Device Fingerprint) bulunur. Bu kontrol, aynı cihazdan kısa süre içinde kaç farklı hesap açılmaya çalışıldığını takip eder. Bu, IP adresini değiştirseler bile dolandırıcıları yakalamanın güçlü bir yoludur.
Zaman Aralığına Göre Hesap Açılış Sayısı Kontrolü (Dakika, Saat, Gün)
Sistemin genelinde, belirli bir zaman diliminde (örneğin son 10 dakika içinde) açılan toplam hesap sayısını izler. Ani ve beklenmedik bir artış, organize bir saldırının veya “bot” aktivitesinin habercisi olabilir.
TCMB Rehberi’nde Yer Alan Velocity Odaklı Risk Unsurları
TCMB Rehberi, velocity kontrollerinin önemini açıkça belirten spesifik kurallar içermektedir. Bu kurallar, kuruluşların izleme sistemlerinde asgari olarak bulunması gereken senaryoları tanımlar.
Aynı IP’den Belirli Sürede Birden Fazla Hesap Açılması
Rehber, “aynı gün içerisinde aynı IP’den 2’den fazla hesap açılması” durumunu net bir risk unsuru olarak belirtir. Bu, IP adresi bazlı hız kontrolünün ne kadar kritik olduğunu ve düzenleyici kurum tarafından doğrudan beklendiğini gösterir.
Aynı Ay İçinde Belirli Sayının Üzerinde Hesap Açılması
Benzer şekilde, “aynı ay içinde 5’den fazla hesap açılması” gibi daha uzun vadeli hız kontrolleri de TCMB tarafından riskli bir davranış olarak tanımlanmıştır. Bu, dolandırıcıların tespit edilmemek için faaliyetlerini zamana yayma çabalarını da hedef alır.
| TCMB Risk Unsuru | Geleneksel Yaklaşım (Manuel/Basit Kural) | AiReflex ile Dinamik Yaklaşım |
|---|---|---|
| Aynı IP’den gün içinde 2’den fazla hesap açılması | Sadece IP adresini kontrol eder. VPN/Proxy kullanımında etkisiz kalır. | IP adresini, cihaz parmak izini, coğrafi konumu ve davranışsal biyometriyi birleştirerek IP gizlense bile bağlantıyı kurar. |
| Aynı ay içinde 5’ten fazla hesap açılması | Sadece müşteri ID’sine bakar. Sahte kimliklerle bu kural kolayca aşılabilir. | Ad, soyad, TCKN, e-posta, telefon gibi veriler arasındaki benzerlikleri analiz ederek farklı kimlikler altındaki aynı kişiyi tespit eder (Entity Resolution). |
| Kısa sürede anormal işlem artışı | Genellikle işlem sonrası fark edilir. Geriye dönük analiz gerektirir. | Makine öğrenmesi ile müşterinin normal davranış profilini oluşturur. Bu profilin dışına çıkan ani hız artışlarını gerçek zamanlı olarak yakalar ve işlemi anında bloke edebilir. |
Fraud.com aiReflex ile Gerçek Zamanlı ve Dinamik Velocity Kuralları Oluşturma
TCMB’nin statik kurallarının ötesine geçmek ve daha sofistike saldırıları önlemek için dinamik ve esnek sistemlere ihtiyaç vardır. Fraud.com’un Türkiye’deki iş ortağı İHS Teknoloji tarafından sunulan AiReflex Bulut İşlem İzleme platformu, bu noktada devreye girer. AiReflex, sadece IP veya TCKN gibi tekil verilere dayalı basit kurallar yerine, onlarca farklı veri noktasını (cihaz kimliği, coğrafi konum, işlem zamanı, e-posta itibarı vb.) birleştirerek çok katmanlı ve dinamik velocity kuralları oluşturulmasını sağlar. Örneğin, “Türkiye dışından bir IP ve daha önce hiç görülmemiş bir cihaz kimliği ile gece 03:00’te yapılan ikinci hesap açılış denemesini engelle” gibi karmaşık senaryolar saniyeler içinde uygulanabilir. Bu, kuruluşların hem TCMB düzenlemelerine tam uyum sağlamasına hem de sürekli gelişen dolandırıcılık taktiklerine karşı proaktif bir savunma hattı oluşturmasına olanak tanır.
Kapsamlı Kimlik Doğrulama: Veri Noktalarını Birleştirerek Gizli Bağlantıları Ortaya Çıkarma
Çoklu hesap açılışlarını engellemenin temelinde, her bir başvuru sahibinin kimliğini tek ve benzersiz bir varlık olarak doğrulayabilmek yatar. Ancak suçlular, bu tespitten kaçınmak için farklı isim varyasyonları, sahte e-posta adresleri veya tek kullanımlık telefon numaraları gibi yöntemler kullanır. Bu nedenle, sadece T.C. Kimlik Numarası (TCKN) gibi tek bir veri noktasına güvenmek yeterli değildir. Kapsamlı bir kimlik doğrulama, farklı kaynaklardan gelen tüm veri noktalarını birleştirerek ve aralarındaki gizli bağlantıları ortaya çıkararak gerçekleştirilir.
Geleneksel Kimlik Kontrollerinin Yetersizliği
Geleneksel yöntemler, genellikle başvuru formunda sunulan bilgilerin doğruluğunu kontrol etmekle sınırlıdır. Örneğin, TCKN’nin MERNİS ile doğrulanması önemlidir ancak tek başına yeterli değildir. Bir dolandırıcı, çalıntı bir kimliğe ait TCKN ile kendi kontrolündeki bir e-posta ve telefon numarasını kullanarak kolayca yeni bir hesap açabilir. Geleneksel sistemler, bu yeni hesabın, aynı dolandırıcı tarafından daha önce farklı bir kimlikle açılmış başka bir hesapla olan bağlantısını kurmakta zorlanır.
Çoklu Hesap Tespiti İçin Kritik Veri Noktaları ve İlişkilendirme
Etkili bir tespit sistemi, görünüşte alakasız olan veri parçacıklarını bir araya getirerek bir bütün oluşturmalıdır. Bu süreç, adeta bir yapbozun parçalarını birleştirmeye benzer.
T.C. Kimlik Numarası (TCKN)
En temel ve güvenilir kimlik doğrulama unsurlarından biridir. TCMB Rehberi, “Aynı T.C. kimlik numarasına sahip müşteri adına kuruluş nezdinde birden fazla hesap açılması” durumunu açıkça bir risk olarak tanımlar.
E-posta Adresi ve Telefon Numarası Tekrarları
Suçlular sık sık e-posta ve telefon numaralarını değiştirse de bazen aynı bilgileri farklı kimlik başvurularında kullanabilirler. TCMB’nin “Aynı yıl içinde aynı e-posta adresi ve/veya cep telefonu numarası verilerek 2 ve daha fazla kullanıcı hesabı açılması” kuralı, bu tür tekrarların titizlikle izlenmesi gerektiğini vurgular.
Fiziksel Adres Benzerlikleri
Farklı kişiler adına yapılan başvurularda aynı veya çok benzer fiziksel adreslerin kullanılması şüphe çekicidir. Gelişmiş sistemler, adreslerdeki küçük yazım hatalarını veya değişiklikleri bile algılayarak olası bağlantıları tespit edebilir.
Banka Hesap Bilgileri (IBAN)
Farklı kimliklerle açılan hesaplara aynı IBAN’ın tanımlanması veya bu hesaplardan sürekli olarak aynı IBAN’a para transferi yapılması, hesaplar arasında bir kontrol mekanizması olduğunu gösteren güçlü bir kanıttır.
Dijital Kimlik Elementleri ile Zenginleştirilmiş Doğrulama
Fiziksel kimlik bilgilerinin ötesinde, her kullanıcının dijital dünyada bıraktığı izler de kimlik doğrulama sürecini zenginleştirir ve daha güvenilir hale getirir. Bu, dijital kimlik doğrulama sürecinin önemli bir parçasıdır.
Cihaz Parmak İzi (Device Fingerprinting)
Kullanıcının hesaba erişim sağladığı cihazın (bilgisayar, telefon) işletim sistemi, tarayıcı sürümü, ekran çözünürlüğü gibi onlarca teknik bilgiden oluşan benzersiz bir kimliktir. Aynı cihaz parmak izinin birden fazla “farklı” müşteri hesabında görülmesi, bu hesapların aynı kişi tarafından kontrol edildiğine dair çok güçlü bir işarettir.
Çerezler (Cookies) ve Oturum Bilgileri
Kullanıcının tarayıcısında depolanan çerezler ve oturum bilgileri, farklı hesaplara giriş yaparken bile aynı cihazın veya tarayıcının kullanıldığını ortaya çıkarabilir.
Coğrafi Konum Verileri (Geolocation)
Farklı kimliklere ait hesaplara sürekli olarak aynı veya çok yakın coğrafi konumlardan (IP adresi veya GPS verisi ile) erişilmesi, bu hesaplar arasında bir ilişki olabileceğini düşündürür.
TCMB Rehberi ve Kimlik Verilerinin Çapraz Kontrolü
TCMB Rehberi, kuruluşların bu veri noktalarını sadece tek tek değil, birbiriyle çapraz kontrol ederek analiz etmesini bekler. Bu, bütünsel bir risk değerlendirmesi için zorunludur.
Aynı E-posta ve/veya Cep Telefonu ile Birden Fazla Hesap Açılması
Bu kural, temel iletişim bilgilerinin tekrar kullanımının ne kadar önemli bir gösterge olduğunu belirtir. Otomatik sistemler, yeni bir başvuru geldiğinde verilen e-posta ve telefon numarasını mevcut tüm veritabanıyla anında karşılaştırmalıdır.
Aynı TCKN Adına Birden Fazla Hesap Açılması
Bu, en bariz çoklu hesap senaryosudur ve sistem tarafından kesinlikle engellenmesi gereken bir durumdur. Ancak dolandırıcılar genellikle bu kuralı çalıntı kimliklerle aşmaya çalışır, bu yüzden diğer veri noktalarıyla desteklenmesi kritik öneme sahiptir.
Hesabı Kapatılan Müşterilerin Yeni Hesap Açma Girişimleri
Daha önce şüpheli faaliyetler nedeniyle hesabı kapatılmış bir müşterinin, farklı bilgilerle yeniden sisteme dahil olmaya çalışması yaygın bir taktiktir. Kapsamlı kimlik doğrulama, geçmişte kara listeye alınmış bir kişinin cihaz parmak izi, IP adresi veya diğer dijital izlerinden tanınarak yeni başvurusunun otomatik olarak reddedilmesini sağlar.
Teknoloji ile Süreçlerin Otomasyonu: aiReflex Bulut İşlem İzleme Çözümü
TCMB’nin Risk Yönetimi Rehberi, yasa dışı faaliyetlerin tespit ve takibinde manuel süreçlerin yetersizliğini net bir şekilde ortaya koymaktadır. Rehber, “Kuruluşların Tebliğin 19 uncu maddesi kapsamında kuracağı takip mekanizmalarının manuel olmaması gerekmekte olup” ifadesiyle, teknoloji tabanlı ve otomatize sistemlerin bir tercih değil, zorunluluk olduğunu vurgular. Bu noktada, otomasyon, hem düzenleyici beklentileri karşılamak hem de giderek karmaşıklaşan dolandırıcılık yöntemleriyle etkin bir şekilde mücadele etmek için tek geçerli yoldur.
Manuel Takip Mekanizmalarının Riskleri ve TCMB’nin Yaklaşımı
Manuel takip, insan gözlemi ve değerlendirmesine dayalıdır. Bu yaklaşım, düşük işlem hacimlerinde bile yavaş, hataya açık ve verimsizdir. Finansal kuruluşların her gün milyonlarca işlem gerçekleştirdiği bir ortamda, manuel kontrol pratik olarak imkansızdır. İnsan analistler, farklı veri noktaları arasındaki karmaşık ve gizli bağlantıları gerçek zamanlı olarak kuramazlar. Ayrıca, TCMB’nin “tespit edilen hususlara dair yapılacak değerlendirmeler ve alınacak aksiyonların işlem anından itibaren en geç üç saat içerisinde belirlenmesi” kuralı, manuel süreçlerle karşılanması mümkün olmayan bir hız beklentisi getirmektedir.
| Özellik | Manuel Takip Süreçleri | aiReflex ile Otomatik İzleme |
|---|---|---|
| Hız | Yavaş, saatler/günler sürebilir. TCMB’nin 3 saat kuralına uyum imkansızdır. | Gerçek zamanlı (milisaniyeler içinde). Anında tespit ve aksiyon alınır. |
| Doğruluk | İnsan hatasına açık, tutarsız. “False positive” ve “false negative” oranları yüksek. | Yapay zeka ve makine öğrenmesi ile yüksek doğruluk. Düşük “false positive” oranı. |
| Kapsam | Sınırlı sayıda kural ve senaryo izlenebilir. Veri ilişkilendirme zayıftır. | Yüzlerce dinamik kural ve TCMB senaryosu aynı anda çalıştırılabilir. Bütünsel müşteri profili oluşturur. |
| Ölçeklenebilirlik | İşlem hacmi arttıkça personel ihtiyacı ve maliyet katlanarak artar. | Bulut tabanlı altyapı sayesinde artan işlem hacmini kolayca karşılar. |
| Raporlama ve Denetim | Zor, zaman alıcı ve standart dışı. Denetim izlerini tutmak zordur. | Otomatik, standart ve denetime hazır raporlar. Tüm işlemlerin denetim izi (audit trail) tutulur. |
aiReflex Platformunun Çoklu Hesap Tespitindeki Yetenekleri
IHS Teknoloji’nin sunduğu AiReflex Bulut İşlem İzleme çözümü, TCMB’nin beklentilerini karşılamak ve çoklu hesap tespiti gibi zorlukların üstesinden gelmek için tasarlanmıştır. Platform, hibrit yapısıyla hem kural tabanlı kontrolleri hem de yapay zeka destekli analizleri bir araya getirir.
Gelişmiş Kural Motoru ile Senaryo Bazlı İzleme
AiReflex, TCMB Rehberi’nde yer alan “Aynı IP’den 2’den fazla hesap açılması”, “Aynı e-posta ile birden fazla hesap oluşturulması” gibi tüm spesifik senaryoların ve çok daha karmaşık kuralların sisteme kolayca tanımlanmasına olanak tanır. Bu kurallar, gerçek zamanlı olarak çalışarak herhangi bir ihlal durumunda anında alarm üretir veya işlemi otomatik olarak bloke eder.
Makine Öğrenmesi ile Anomali Tespiti
Platformun en güçlü yanlarından biri, makine öğrenmesi algoritmalarıdır. AiReflex, her bir müşterinin normal davranış kalıplarını (işlem saatleri, konumları, kullandığı cihazlar vb.) öğrenir. Bu normalin dışına çıkan herhangi bir aktivite, örneğin daha önce hiç işlem yapmadığı bir ülkeden gece yarısı farklı bir cihazla hesap açma denemesi, kural tabanlı sistemlerin gözden kaçırabileceği bir anomali olarak anında tespit edilir.
Kimlik Verilerini Birleştirerek Bütünsel Müşteri Profili Oluşturma (Entity Resolution)
AiReflex, TCKN, e-posta, telefon, IP adresi, cihaz parmak izi gibi tüm dağınık veri noktalarını birleştirerek her bir kullanıcı için 360 derecelik bir profil oluşturur. Bu “Entity Resolution” yeteneği sayesinde, farklı kimlik bilgileri kullansa bile aynı kişiye ait olan hesapları birbiriyle ilişkilendirir. Bu, organize çoklu hesap dolandırıcılığını ortaya çıkarmada en etkili yöntemdir.
TCMB Rehberi’ndeki Kuralların Sisteme Entegrasyonu ve Yönetimi
AiReflex, TCMB Rehberi’nde belirtilen tüm asgari risk unsurlarını içeren hazır senaryo setleri ile birlikte gelir. Bu, kuruluşların düzenlemelere hızla uyum sağlamasını kolaylaştırır. Ayrıca, platformun esnek yapısı sayesinde, gelecekte ortaya çıkabilecek yeni risklere veya düzenleyici değişikliklere karşı yeni kurallar oluşturmak ve mevcutları güncellemek oldukça basittir.
Tespit Edilen Şüpheli Hesaplara Yönelik Aksiyon Süreçleri
Bir çoklu hesap girişimi veya şüpheli bir aktivite tespit edildiğinde, AiReflex önceden tanımlanmış aksiyonları otomatik olarak tetikleyebilir. Bu aksiyonlar arasında; başvuruyu anında reddetme, hesabı geçici olarak askıya alma, ek kimlik doğrulama adımları (örneğin video görüşme) talep etme veya durumu incelenmek üzere uyum birimi analistinin önüne düşürme gibi seçenekler bulunur. Bu otomasyon, TCMB’nin 3 saatlik müdahale süresine uyumu garanti altına alır ve riski büyümeden engeller.
Çoklu Hesap Açılışı Tespiti İçin Neden İHS Teknoloji’yi Terceh Etmelisiniz?
Çoklu hesap açılışı gibi karmaşık ve dinamik bir tehditle mücadele etmek, doğru teknoloji ortağını seçmeyi gerektirir. Ödeme ve elektronik para kuruluşları için bu seçim, sadece dolandırıcılığı önlemekle kalmaz, aynı zamanda TCMB düzenlemelerine tam uyum sağlayarak ağır idari para cezalarından kaçınmak anlamına da gelir. İHS Teknoloji, global teknoloji lideri Fraud.com’un gücünü yerel pazarın ihtiyaçları ve regülasyon bilgisiyle birleştirerek bu alanda benzersiz bir çözüm sunar.
Fraud.com’un Global Gücü ve İHS Teknoloji’nin Yerel Uzmanlığı
Fraud.com, dünya genelinde yüzlerce finansal kuruluşa hizmet veren, yapay zeka tabanlı suç gelirlerinin aklanmasını önleme (AML) ve dolandırıcılık tespiti alanında lider bir teknoloji sağlayıcısıdır. İHS Teknoloji ise Türkiye’deki finansal düzenlemelere, pazar dinamiklerine ve yerel dolandırıcılık trendlerine hakim, deneyimli bir ekipten oluşur. Bu iş birliği, global ölçekte kanıtlanmış bir teknolojinin, Türkiye’nin spesifik ihtiyaçlarına göre uyarlanmış, uçtan uca bir çözüm olarak sunulmasını sağlar.
TCMB Düzenlemelerine ve Risk Unsurlarına %100 Uyumlu Çözümler
Sunduğumuz AiReflex platformu, TCMB’nin Risk Yönetimi Rehberi’nde belirtilen tüm asgari risk unsurlarını ve takip senaryolarını standart olarak içerir. Velocity check kurallarından kimlik verilerinin çapraz kontrolüne kadar tüm düzenleyici beklentiler, platformun temel yetenekleri arasında yer alır. Bu sayede, kuruluşunuzun denetimlere her an hazır olmasını ve yasal yükümlülüklerini eksiksiz yerine getirmesini sağlıyoruz.
Esnek ve Ölçeklenebilir Bulut Altyapısı (aiReflex)
AiReflex, bir SaaS (Software as a Service) modeli olarak bulut üzerinde çalışır. Bu, herhangi bir donanım yatırımı yapmanıza veya karmaşık kurulum süreçleriyle uğraşmanıza gerek kalmadığı anlamına gelir. Bulut altyapısı, iş hacminiz arttıkça sistemin performansını ve kapasitesini otomatik olarak ölçeklendirerek kesintisiz bir hizmet sunar. Bu esneklik, her büyüklükteki kuruluşun en gelişmiş dolandırıcılık önleme teknolojisinden faydalanmasına olanak tanır.
Yapay Zeka Destekli Proaktif Koruma ve Düşük Falso-Pozitif Oranı
Çözümümüz, sadece bilinen dolandırıcılık yöntemlerini tespit eden kural tabanlı sistemlerin ötesine geçer. Yapay zeka ve makine öğrenmesi algoritmaları, sürekli olarak yeni ve bilinmeyen anomali kalıplarını öğrenerek proaktif bir koruma sağlar. En önemlisi, bu teknolojiler “false positive” (yanlış alarm) oranını önemli ölçüde düşürür. Bu, hem uyum ekibinizin verimliliğini artırır hem de gerçek müşterilerinizin gereksiz yere engellenerek kötü bir deneyim yaşamasının önüne geçer.
Yerel Destek ve Danışmanlık Hizmetleri ile Sürekli Güvence
İHS Teknoloji olarak, sadece bir yazılım sağlayıcısı değil, aynı zamanda bir çözüm ortağıyız. İstanbul’daki ofisimizden sunduğumuz yerel destek ekibimiz, projenin her aşamasında (kurulum, entegrasyon, kural optimizasyonu) yanınızdadır. TCMB düzenlemeleri veya yeni dolandırıcılık trendleri hakkında sunduğumuz danışmanlık hizmetleri ile sisteminizin her zaman en güncel ve en etkili şekilde çalışmasını sağlayarak size sürekli bir güvence sunuyoruz. İHS Teknoloji ile finansal suçlarla mücadelede bir adım önde olun.
