Ödeme Kuruluşları İçin Mobil Uygulama ve API Güvenliği Nasıl Olmalı?

Türkiye’de finansal teknolojiler (fintech) ekosistemi, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen sıkı kurallar ve denetim mekanizmaları ile şekillenmektedir. Özellikle 6493 sayılı Kanun kapsamında faaliyet gösteren ödeme ve elektronik para kuruluşları için yasa dışı faaliyetlerin önlenmesi, hem yasal bir zorunluluk hem de kurumsal itibarın korunması açısından hayati önem taşır. TCMB’nin yayımladığı Risk Yönetimi Rehberi, bu kuruluşlara yol gösteren temel bir kılavuz niteliğindedir. Bu rehber, kuruluşların sahtekârlık, dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar gibi mali suçları tespit edip engellemeleri için kurmaları gereken idari ve teknik tedbirleri net bir şekilde ortaya koymaktadır. Bu makalede, TCMB düzenlemeleri ışığında ödeme kuruluşlarının mobil uygulama ve API güvenliğini nasıl sağlamaları gerektiğini, izlenmesi gereken kritik risk unsurlarını ve bu süreçte teknolojinin rolünü detaylı bir şekilde ele alacağız.

Ödeme Kuruluşları İçin Güvenliğin Temeli: TCMB Düzenlemeleri ve Risk Yönetimi

Ödeme ve elektronik para kuruluşlarının güvenli ve şeffaf bir finansal ekosistem içinde faaliyet göstermesi, TCMB’nin öncelikli hedeflerindendir. Bu amaçla yayımlanan düzenlemeler, kuruluşlar için sadece bir dizi kural listesi değil, aynı zamanda sürdürülebilir bir iş modeli inşa etmenin de temelini oluşturur. Bu düzenlemeler, yasa dışı faaliyetlerle mücadelede proaktif ve teknoloji odaklı bir yaklaşımı zorunlu kılar.

6493 Sayılı Kanun ve İlgili Mevzuatın Rolü

6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun, Türkiye’deki fintech sektörünün yasal çerçevesini çizer. Kanun, TCMB’ye bu alanda düzenleme ve denetleme yetkisi verir. Bu yetki kapsamında yayımlanan Yönetmelik ve Tebliğler, kanunun uygulama detaylarını belirler. Özellikle, suç gelirlerinin aklanması (AML) ve terörizmin finansmanının önlenmesi gibi konularda MASAK düzenlemeleriyle tam bir uyum içinde çalışılması beklenir. Bu yasal zemin, kuruluşların sadece ticari faaliyetlerini değil, aynı zamanda toplumsal sorumluluklarını da düzenler.

TCMB Risk Yönetimi Rehberi’nin Amaç ve Kapsamı

TCMB tarafından hazırlanan “Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarınca Sunulan Hizmetlerin Yasa Dışı Faaliyetlerde Kullanılmasının Önlenmesine İlişkin Risk Yönetimi Rehberi”, sektör için bir yol haritası niteliğindedir. Rehberin temel amacı, ödeme hizmetlerinin yasa dışı bahis, kumar ve dolandırıcılık gibi faaliyetlerde kullanılmasını engellemek için alınması gereken asgari tedbirleri ve izlenecek yöntemleri standart hale getirmektir. Rehber, kuruluşların kendi iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerini bu standartlara göre yapılandırmasını zorunlu kılar.

Risk Temelli Yaklaşım Nedir ve Neden Zorunludur?

Rehberin en çok vurguladığı kavramlardan biri risk temelli yaklaşımdır. Bu yaklaşım, her kuruluşun kendi müşteri profilini, sunduğu hizmetlerin niteliğini ve operasyonel yapısını analiz ederek kendi risklerini belirlemesini ve bu risklere orantılı tedbirler almasını ifade eder. Statik ve herkese uyan tek bir çözüm yerine, dinamik ve proaktif bir savunma mekanizması kurulması hedeflenir. Kuruluşlar, Rehber’de belirtilen asgari unsurlarla yetinmeyip, kendi risk değerlendirme sonuçlarına göre sürekli olarak izleme senaryolarını geliştirmekle yükümlüdür.

Otomatik Takip Mekanizmalarının Kurulması Gerekliliği

TCMB Rehberi, yasa dışı faaliyetlerin tespit ve takibinde kullanılacak mekanizmaların manuel olamayacağını açıkça belirtir. İşlem hacminin büyüklüğü ve anlık müdahale gerekliliği göz önüne alındığında, manuel süreçlerin yetersiz kalacağı aşikardır. Bu nedenle, kuruluşların gerçek zamanlı olarak işlemleri izleyen, riskli senaryoları anında tespit eden ve uyarı üreten otomatik sistemler kurması bir zorunluluktur. Bu sistemler, belirlenen riskli işlemleri en geç üç saat içinde değerlendirip gerekli aksiyonların alınmasını sağlamalıdır.

Mobil Uygulama Güvenliğinin Sağlanması: Müşteri Tarafı Savunma Hattı

Finansal işlemlerin büyük bir çoğunluğunun mobil platformlara kaydığı günümüzde, ödeme kuruluşlarının mobil uygulama güvenliğine yatırım yapması kaçınılmazdır. Müşterinin cihazı, saldırganlar için potansiyel bir giriş kapısıdır ve bu kapının sağlam bir şekilde korunması, tüm ekosistemin güvenliği için kritik öneme sahiptir. Güvenli bir mobil uygulama, sadece TCMB uyumluluğunu sağlamakla kalmaz, aynı zamanda müşteri güvenini de pekiştirir.

Güvenli Kod Geliştirme Standartları (OWASP Mobile Security)

Mobil uygulama geliştirme sürecinin en başında güvenlik prensiplerinin benimsenmesi gerekir. OWASP (Open Web Application Security Project) tarafından yayımlanan Mobil Güvenlik Top 10 listesi, bu alandaki en yaygın zafiyetleri ve bunlara karşı alınması gereken önlemleri detaylandırır. Güvensiz veri depolama, zayıf sunucu tarafı kontrolleri, güvensiz kimlik doğrulama gibi kritik zafiyetlere karşı kodlama aşamasından itibaren önlem alınmalıdır.

Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulama (SCA) ve Biyometrik Yöntemler

Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulama (Strong Customer Authentication – SCA), kullanıcının bildiği (şifre), sahip olduğu (telefon) ve olduğu (parmak izi, yüz tanıma) en az iki farklı faktörü kullanarak kimliğini doğrulamasını gerektirir. Biyometrik yöntemler, hem kullanıcı deneyimini iyileştirir hem de güvenliği önemli ölçüde artırır. Özellikle para transferi gibi hassas işlemlerde SCA kullanımı zorunludur.

Cihaz Üzerindeki Verilerin Güvenliği: Şifreleme ve Güvenli Depolama

Mobil uygulama tarafından kullanıcının cihazında saklanan her türlü hassas veri (kullanıcı bilgileri, token’lar vb.) mutlaka şifrelenmelidir. Android’in Keystore ve iOS’in Keychain gibi işletim sistemi seviyesindeki güvenli depolama mekanizmaları kullanılmalıdır. Verilerin düz metin olarak saklanması, cihazın çalınması veya kötü amaçlı yazılımlar tarafından ele geçirilmesi durumunda büyük bir güvenlik ihlaline yol açar.

Güvenli İletişim Protokolleri (SSL/TLS) ve Sertifika Sabitleme (Certificate Pinning)

Mobil uygulamanın sunucularla olan tüm iletişimi, güncel ve güçlü TLS (Transport Layer Security) protokolleri kullanılarak şifrelenmelidir. Sadece HTTPS kullanmak yeterli değildir; ek bir güvenlik katmanı olarak Sertifika Sabitleme (Certificate Pinning) uygulanmalıdır. Bu yöntem, uygulamanın sadece belirli ve güvenilir sunucu sertifikalarıyla iletişim kurmasını sağlayarak “Ortadaki Adam” (Man-in-the-Middle) saldırılarına karşı koruma sağlar.

Tersine Mühendislik ve Kurcalamaya Karşı Korunma (Obfuscation, Root/Jailbreak Tespiti)

Saldırganların, uygulamanın kodunu analiz ederek zafiyetleri ortaya çıkarmasını engellemek için kod karmaşıklaştırma (obfuscation) teknikleri kullanılmalıdır. Ayrıca, uygulamanın rootlanmış (Android) veya jailbreak yapılmış (iOS) cihazlarda çalışmasını engelleyen kontroller eklenmelidir. Bu tür cihazlar, işletim sisteminin güvenlik katmanlarını devre dışı bıraktığı için yüksek risk taşır ve sahtekârlık faaliyetleri için sıklıkla kullanılır.

TCMB Rehberi Işığında İzlenmesi Gereken Asgari Risk Unsurları

TCMB’nin Risk Yönetimi Rehberi, ödeme kuruluşlarının kuracakları otomatik izleme sistemlerinde dikkate almaları gereken spesifik ve somut senaryoları detaylandırmaktadır. Bu senaryolar, farklı hizmet türlerine göre özelleştirilmiş olup, yasa dışı faaliyetlerin erken tespiti için kritik göstergeler sunar. Kuruluşların bu asgari unsurları temel alarak kendi izleme mekanizmalarını inşa etmeleri beklenmektedir.

Ödeme Hesabına İlişkin Hizmetlerde İzleme Senaryoları

Bireysel ödeme hesapları, para aklama ve yasa dışı bahis gibi faaliyetlerde “katmanlaştırma” aşaması için sıklıkla kullanılır. Bu nedenle TCMB, bu hesaplardaki işlem desenlerine odaklanmıştır. Örneğin, bir hesaptan gün içinde 10’dan fazla veya 5 farklı kişiye para transferi yapılması, bir hesaba 5 farklı kişiden para gelmesi gibi durumlar şüpheli olarak kabul edilir. Özellikle 18 yaş altı kullanıcıların hesaplarında veya yeni açılan hesaplarda kısa sürede yüksek işlem hacmine ulaşılması dikkatle izlenmelidir. Aynı IP adresinden çok sayıda farklı hesaba erişim sağlanması da bir diğer önemli risk göstergesidir.

Ödeme Aracının Kabulüne İlişkin Hizmetlerde (Sanal & Fiziki POS) İzleme Senaryoları

Üye işyerleri, yasa dışı faaliyetlerden elde edilen gelirlerin sisteme sokulması için kullanılabilir. Bu noktada, işyerinin cirosundaki ani ve anormal artışlar ilk uyarı sinyalidir. Ticari geçmişiyle uyumsuz veya sektör ortalamasının çok üzerinde bir ciro artışı yaşayan işyerleri derhal incelemeye alınmalıdır. Ayrıca, işlemlerin büyük bir kısmının gece saatlerinde veya hafta sonu gerçekleşmesi, tekrar eden düz tutarlı (50, 100, 500 TL gibi) işlemlerin yoğunluğu ve yüksek ters ibraz (chargeback) oranları da önemli risk unsurlarıdır.

Fatura Ödemelerine Aracılık ve Para Havalesi Hizmetlerinde İzleme Senaryoları

Fatura ödeme merkezleri ve para havalesi hizmeti sunan temsilciler, nakit akışını takip etmeyi zorlaştırmak için kullanılabilir. Bir bireysel müşterinin bir ayda 30’dan fazla fatura ödemesi, bir temsilcinin faaliyet gösterdiği il dışına sürekli olarak fatura ödemesi yapması gibi durumlar şüpheli kabul edilir. Temsilcinin cirosunun sektör ortalamasının çok üzerinde olması veya işlem sayısı az olmasına rağmen yüksek ciro elde etmesi, altında yatan farklı bir faaliyet olabileceğinin göstergesidir.

Mobil Ödemeye İlişkin Hizmetlerde İzleme Senaryoları

Mobil ödeme, hızı ve kolaylığı nedeniyle dolandırıcılar tarafından tercih edilebilir. Gönderenin ödeme hizmeti sağlayıcısı (Genellikle telekom operatörleriyle ilişkili kuruluşlar) için, bir müşterinin gece saatlerinde (21:00-06:00) 3’ten fazla mobil ödeme yapması veya bir saat içinde çok sayıda farklı işyerine işlem gerçekleştirmesi riskli olarak değerlendirilir. Daha önce hiç mobil ödeme yapmamış bir numaradan aniden işlem yapılmaya başlanması da bir hesap ele geçirme (ATO) saldırısının habercisi olabilir.

Şüpheli İşlem Kalıplarının Tespiti: Pratik Örnekler ve Analiz

TCMB Rehberi’nde belirtilen asgari unsurlar, daha geniş bir analiz çerçevesinin parçasıdır. Etkin bir sahtekârlık önleme sistemi, bu unsurları birleştirerek ve çapraz kontroller yaparak şüpheli işlem kalıplarını ortaya çıkarır. Bu kalıpları anlamak, reaktif müdahalelerden proaktif savunmaya geçişin anahtarıdır.

Anormal İşlem Sıklığı ve Hacmi Analizi (Çok Sayıda Transfer, Bölünmüş İşlemler)

Yasa dışı fon transferlerinde sıkça kullanılan bir yöntem, büyük bir meblağı raporlama sınırlarının altında kalacak şekilde küçük parçalara bölerek (structuring/smurfing) çok sayıda farklı hesaba göndermektir. Bir hesabın kısa bir süre içinde sürekli olarak para alıp hemen başka hesaplara transfer etmesi, bu hesabın bir “para katırı” (mule account) olarak kullanıldığına dair güçlü bir işarettir. Bu tür hesap kiralama faaliyetlerinin tespiti, anlık hız ve hacim analizleri ile mümkündür.

Olağandışı Hesap Erişim Modelleri (Farklı IP ve Coğrafi Lokasyonlar)

Bir müşteri hesabına normalde erişim sağladığı lokasyondan (örneğin, İstanbul) çok farklı ve uzak bir coğrafi konumdan (örneğin, başka bir ülke) veya aynı gün içinde birden fazla farklı IP adresinden erişim sağlanması, hesabın ele geçirilmiş olabileceğini düşündürür. Cihaz parmak izi ve IP adresi analizi, bu tür anormallikleri tespit etmek için kritik öneme sahiptir.

Sektör Ortalamalarını Aşan Ciro ve İşlem Davranışları

Bir üye işyerinin faaliyet gösterdiği sektörün ticari dinamiklerine aykırı işlem davranışları sergilemesi önemli bir uyarıdır. Örneğin, normalde gündüz saatlerinde çalışan bir restoranın cirosunun %80’ini gece 03:00’te yapması veya bir e-ticaret sitesinin sürekli olarak aynı tutarda (örneğin, 1000 TL) işlem alması şüphe çekicidir. Kuruluşlar, kendi işyeri portföylerinin sektör bazında ortalamalarını oluşturmalı ve bu ortalamalardan sapanları yakından izlemelidir.

Riskli Kullanıcı Profilleri ve Hesap Açılışları (Güvenilmeyen E-posta, Sanal Numara)

Dolandırıcılar genellikle kimliklerini gizlemek için geçici veya tek kullanımlık e-posta adresleri (throwaway emails) ve sanal cep telefonu numaraları kullanırlar. Hesap açılışı sırasında bu tür güvenilmeyen e-posta sunucularına ait adreslerin veya bilinen sanal numara sağlayıcılarına ait numaraların kullanılması, hesabın risk puanını artırmalıdır. Aynı T.C. kimlik numarası ile birden fazla hesap açılmaya çalışılması da engellenmesi gereken bir durumdur.

Anlamsız veya Şüpheli İşlem Açıklamaları (Yasa Dışı Bahis Anahtar Kelimeleri)

Para transferi işlemlerindeki açıklama alanları, yasa dışı faaliyetlerin tespiti için değerli ipuçları içerebilir. TCMB Rehberi, “kumar, bahis, bet” gibi anahtar kelimelerin veya bunların kısaltmalarının kullanımının riskli olduğunu belirtir. Ayrıca, anlamsız, ardışık veya tekrar eden karakterlerden oluşan açıklamalar da fonun kaynağını veya amacını gizlemeye yönelik bir girişim olabilir.

Tekrar Eden Düz Tutarlı İşlemler ve Zamanlama Analizi (Gece Saatleri, Hafta Sonu Yoğunluğu)

Yasa dışı bahis sitelerine yapılan ödemeler genellikle belirli ve sabit tutarlarda (örneğin 50, 100, 250 TL) olur. Bir üye işyerinin işlem akışında bu tür düz tutarlı işlemlerin orantısız bir şekilde yoğun olması, işyerinin beyan ettiği faaliyet dışında (örneğin, yasa dışı bahis tahsilatı) kullanılıyor olabileceğini gösterir. Bu işlemlerin normal ticari hayatın yavaşladığı gece saatleri veya hafta sonlarında yoğunlaşması ise bu şüpheyi daha da güçlendirir.

API Güvenliği: Fintech Ekosisteminin Omurgasını Koruma

Modern finansal teknolojiler, farklı servislerin birbiriyle konuştuğu API (Application Programming Interface – Uygulama Programlama Arayüzü) tabanlı bir mimari üzerine kuruludur. Ödeme kuruluşları, işyerlerine ve temsilcilerine API’ler aracılığıyla hizmet sunar. Bu API’ler, sistemin kalbine doğrudan bir erişim kapısı olduğundan, güvenliklerinin sağlanması en üst düzeyde öneme sahiptir. TCMB Rehberi, API güvenliğine özel bir bölüm ayırarak bu konunun altını çizmektedir.

API Bağlantıları İçin TCMB’nin Zorunlu Kıldığı Tedbirler

TCMB, kuruluşların API kullandıracağı tüm iş ortaklarına (temsilciler, işyerleri) ilişkin detaylı bir risk değerlendirmesi yapmasını zorunlu tutar. Bu değerlendirme, API’nin yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasını önlemeye yönelik olmalıdır. API üzerinden geçen tüm işlemlerin, normal davranış desenlerinden sapma gösterip göstermediği anlık olarak kontrol edilmeli ve riskli görülen işlemler engellenmelidir.

Güçlü Kimlik Doğrulama ve Yetkilendirme Mekanizmaları (API Anahtarları, OAuth 2.0)

API’lere erişim, mutlaka güçlü kimlik doğrulama mekanizmaları ile korunmalıdır. Basit API anahtarları yerine, daha güvenli ve standartlaşmış protokoller olan OAuth 2.0 gibi yetkilendirme çerçeveleri tercih edilmelidir. API anahtarları güvenli bir şekilde saklanmalı, düzenli olarak değiştirilmeli ve her iş ortağına özel benzersiz anahtarlar tanımlanmalıdır.

API Trafiğinin İzlenmesi ve Anormal Davranış Tespiti

API üzerinden gerçekleşen işlemler sürekli olarak izlenmelidir. Aynı IP adresinden çok sayıda farklı müşteri adına işlem yapılması, bir hesaba kısa süre içinde farklı IP’lerden istek gelmesi gibi durumlar anında tespit edilmelidir. Bu tür anormallikler, bir iş ortağının sisteminin ele geçirildiğine veya API’nin kötüye kullanıldığına işaret edebilir.

IP Adresi Kısıtlamaları ve Beyaz Liste (Whitelist) Uygulamaları

TCMB’nin zorunlu kıldığı en önemli tedbirlerden biri, API bağlantılarının statik IP adresleri üzerinden yapılması ve bu IP adreslerinin bir beyaz listeye (whitelist) eklenmesidir. Bu sayede, sadece yetkilendirilmiş ve bilinen sunuculardan gelen isteklere izin verilir, liste dışından gelen tüm erişim denemeleri otomatik olarak engellenir. Bu, yetkisiz erişimlere karşı çok etkili bir savunma katmanıdır.

Denetim İzlerinin (Audit Trails) Eksiksiz Tutulması Zorunluluğu

Kuruluşlar, API üzerinden geçen her bir işleme ilişkin detaylı denetim izlerini (log) kaydetmek ve bu kayıtları en az 10 yıl süreyle saklamakla yükümlüdür. Bu kayıtlarda işlemin türü, tutarı, zamanı, müşteri ve işyeri bilgileri, kaynak ve hedef IP adresleri gibi bilgiler asgari olarak yer almalıdır. Bu loglar, olası bir sahtekârlık vakasının araştırılması ve raporlanması için hayati öneme sahiptir.

API Envanteri Oluşturma ve Periyodik Gözden Geçirme Sorumluluğu

Kuruluşların, hizmet sundukları tüm API’lere ilişkin güncel bir envanter tutması zorunludur. Bu envanterde, API’nin hangi işyerine, hangi IP adresi ve URL için verildiği, hangi bilgileri alıp ilettiği gibi detaylar bulunmalıdır. Envanter, en az 3 ayda bir periyodik olarak gözden geçirilmeli, güncellenmeli ve üst yönetime raporlanmalıdır.

Amaç Dışı Kullanımın Engellenmesi: URL ve Geri Çağrı (Back URL) Doğrulaması

API’nin, işyerinin bildirdiği web sitesi dışında başka bir sitede kullanılmasını engellemek kritik bir güvenlik önlemidir. API token’ının, tanımlandığı web sitesine (URL) özgü olması sağlanmalıdır. Ayrıca, işlem sonrası sunucuya gönderilen geri bildirimlerin (callback/back URL) de yine önceden tanımlanmış ve doğrulanmış URL’lere yapılması sağlanarak veri sızıntılarının ve sahtekârlıkların önüne geçilmelidir.

Etkin Bir İzleme Sistemi Kurulumu: Teknoloji ve Strateji

TCMB’nin beklentilerini karşılamak ve modern sahtekârlık yöntemleriyle etkin bir şekilde mücadele etmek, doğru teknoloji ve stratejinin birleşimini gerektirir. Yasal uyumluluğu sağlamak ve finansal kayıpları önlemek için kurulacak izleme sisteminin, sadece kuralları uygulamakla kalmayıp aynı zamanda öğrenen ve adapte olan bir yapıda olması hedeflenmelidir.

Manuel Süreçlerin Yetersizliği ve Otomasyonun Önemi

Binlerce işlemin saniyeler içinde gerçekleştiği bir ortamda, şüpheli işlemleri insan gözüyle tespit etmeye çalışmak imkansızdır. Manuel kontrol, hem yavaş hem de hataya açıktır. TCMB’nin “işlem anından itibaren en geç üç saat içinde” aksiyon alınması zorunluluğu, otomasyonu kaçınılmaz kılmaktadır. Otomatik sistemler, 7/24 kesintisiz olarak çalışarak anlık tespit ve müdahale imkanı sunar.

Kural Tabanlı Sistemler ve Gelişmiş Senaryo Yönetimi

Etkin bir izleme sisteminin ilk katmanı, kural tabanlı motorlardır. Bu sistemler, TCMB Rehberi’nde belirtilen “bir hesaptan günde 10’dan fazla transfer yapılması” gibi net ve somut senaryoları uygulamak için idealdir. Ancak bu kuralların statik olmaması, kuruluşun kendi risk iştahına ve müşteri profiline göre dinamik olarak ayarlanabilmesi, yeni senaryoların kolayca eklenebilmesi önemlidir.

Yapay Zeka ve Makine Öğrenmesi ile Davranışsal Analiz

Dolandırıcılar sürekli olarak taktik değiştirdiği için sadece bilinen kurallara dayalı sistemler bir süre sonra yetersiz kalır. İşte bu noktada yapay zeka (AI) ve makine öğrenmesi (ML) devreye girer. Bu teknolojiler, her bir kullanıcının ve işyerinin normal işlem davranışlarını öğrenerek bir “davranışsal profil” oluşturur. Bu normal profilden herhangi bir sapma (anomali), henüz tanımlanmış bir kural olmasa bile sistem tarafından şüpheli olarak işaretlenir. Bu, “bilinmeyen” ve “sıfır gün” sahtekârlık türlerini yakalamada en etkili yöntemdir.

Gerçek Zamanlı Tespit ve Müdahale Kapasitesinin Sağlanması

Sahtekârlıkla mücadelede zamanlama her şeydir. İşlem gerçekleştikten saatler sonra tespit edilen bir dolandırıcılığın geri döndürülmesi çok zordur. Bu nedenle, izleme sisteminin işlemleri “gerçek zamanlı” (real-time) olarak, yani milisaniyeler içinde analiz etme ve riskli bulduğu işlemleri henüz onaylanmadan durdurabilme kapasitesine sahip olması gerekir. Bu, finansal kaybı ve müşteri mağduriyetini en başından önler.

Gelişmiş Sahtekârlık Önleme: aiReflex (Bulut İşlem İzleme) Çözümü

TCMB’nin karmaşık ve detaylı düzenlemelerine uyum sağlamak, ödeme kuruluşları için ciddi bir teknoloji ve uzmanlık yatırımı gerektirir. Bu noktada, bu alanda uzmanlaşmış, gelişmiş ve hazır çözümler sunan platformlar devreye girer. Bulut İşlem İzleme (aiReflex) çözümü, kuruluşların bu zorlu süreci hızlı, etkin ve maliyet-verimli bir şekilde yönetmesini sağlar.

aiReflex Nedir? Fraud.com ve İHS Teknoloji İş Birliği

aiReflex, sahtekârlık önleme alanında global bir lider olan Fraud.com’un güçlü teknolojisini, İHS Teknoloji’nin yerel mevzuat hakimiyeti ve tecrübesiyle birleştiren bulut tabanlı (SaaS) bir platformdur. Bu çözüm, ödeme kuruluşlarına, kendi bünyelerinde büyük bir altyapı yatırımı yapmalarına gerek kalmadan, en gelişmiş sahtekârlık tespit ve önleme yeteneklerine sahip olma imkanı sunar.

TCMB Tarafından Belirlenen Risk Senaryolarını aiReflex ile Karşılama

aiReflex, TCMB Rehberi’nde belirtilen tüm asgari risk unsurlarını ve senaryolarını önceden tanımlanmış kurallar olarak içeren bir altyapı sunar. Ciro takibi, işlem hızı (velocity check), anormal zamanlama, IP ve coğrafi konum analizi gibi tüm kontroller, platformun temel yetenekleri arasındadır. Bu sayede kuruluşlar, yasal uyumluluğu hızlı bir şekilde sağlayabilirler.

Yapay Zeka Destekli Anomali Tespiti ve Davranış Modelleri

aiReflex’in en güçlü yanlarından biri, kural tabanlı yaklaşımı yapay zeka ile birleştiren hibrit yapısıdır. Platform, makine öğrenmesi algoritmaları kullanarak her kullanıcı için benzersiz davranış modelleri oluşturur. Bir kullanıcının normalde kullandığı cihazdan, konumdan veya işlem saatinden farklı bir aktivite tespit edildiğinde, bu bir anomali olarak algılanır ve risk skoru anında yükseltilir. Bu, “false positive” oranını düşürürken, daha önce görülmemiş dolandırıcılık girişimlerinin yakalanmasını sağlar.

Dinamik Kural Motoru ile Kuruma Özel İzleme Politikaları Geliştirme

aiReflex, kuruluşların sadece hazır kuralları kullanmakla kalmayıp, kendi iş modellerine ve risk profillerine özel, karmaşık izleme politikaları oluşturmasına olanak tanıyan esnek bir kural motoruna sahiptir. Kodlama bilgisi gerektirmeyen arayüzü sayesinde, risk analistleri sürükle-bırak yöntemiyle dakikalar içinde yeni kurallar oluşturabilir, mevcut kuralları test edebilir ve devreye alabilir.

Vaka Yönetimi (Case Management) ve Raporlama Yetenekleri

Şüpheli bir işlem tespit edildiğinde, aiReflex otomatik olarak bir “vaka” oluşturur ve ilgili analistin ekranına düşürür. Vaka yönetimi modülü, analistin karar vermesi için ihtiyaç duyduğu tüm verileri (işlem detayları, kullanıcı geçmişi, tetiklenen kurallar, risk skoru vb.) tek bir ekranda sunar. Bu, TCMB’nin zorunlu kıldığı 3 saat kuralına uyumu kolaylaştırır. Ayrıca, platformun sunduğu detaylı raporlama araçları, hem iç denetim hem de TCMB’ye yapılacak bildirimler için gerekli tüm dokümantasyonu sağlar.

Ödeme Kuruluşları İçin Mobil Uygulama ve API Güvenliğinde Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?

Finansal teknolojiler dünyasında güvenlik ve yasal uyumluluk, teknoloji seçiminden daha fazlasını ifade eder; doğru iş ortağını seçmek anlamına gelir. İHS Teknoloji, ödeme ve elektronik para kuruluşlarına sadece bir ürün değil, uçtan uca bir güvenlik ve uyumluluk stratejisi sunar. Bu strateji, yerel uzmanlık ile global teknolojinin en iyi yönlerini bir araya getirir.

Yerel Mevzuata Hakimiyet ve Uzman Danışmanlık Desteği

İHS Teknoloji, TCMB ve MASAK düzenlemeleri başta olmak üzere Türkiye’deki yasal çerçeveye derinlemesine hakim bir ekibe sahiptir. Bu, sunduğumuz çözümlerin sadece teknolojik olarak değil, aynı zamanda regülatif olarak da tüm gereksinimleri karşılamasını sağlar. Müşterilerimize, uyumluluk süreçlerinde ihtiyaç duydukları uzman danışmanlık desteğini sağlayarak, olası idari para cezalarından kaçınmalarına yardımcı oluruz.

Global Lider Fraud.com Teknolojisinin Gücü ve Güvenilirliği

İş birliği yaptığımız Fraud.com, dünya genelinde milyonlarca işlemi güvence altına alan, kanıtlanmış bir sahtekârlık önleme platformudur. Yapay zeka ve makine öğrenmesi alanındaki en son yenilikleri barındıran bu teknoloji, müşterilerimizin en karmaşık ve en yeni dolandırıcılık yöntemlerine karşı dahi korunmasını sağlar. Global bir teknoloji liderinin gücünü, yerel bir uzmanın hizmet kalitesiyle sunuyoruz.

Uçtan Uca Çözüm: Kurulum, Entegrasyon ve Sürekli Destek

Bulut tabanlı mimarimiz sayesinde, çözümlerimizin kurulum ve entegrasyon süreçleri oldukça hızlı ve zahmetsizdir. Müşterilerimize sadece yazılımı sunmakla kalmıyor, aynı zamanda mevcut sistemleriyle sorunsuz bir şekilde entegre olmasını sağlıyor ve süreç boyunca tam destek veriyoruz. 7/24 izleme ve destek hizmetlerimizle, herhangi bir sorun karşısında müşterilerimizin yanında oluyor, sistemin her zaman en üst performansta çalışmasını garanti ediyoruz.

Yasal Uyumluluğu Sağlayarak Kurumsal İtibarı ve Müşteri Güvenini Koruma

Sonuç olarak, İHS Teknoloji ile çalışmak, bir ödeme kuruluşu için sadece bir sahtekârlık önleme sistemi edinmek değil, aynı zamanda en değerli varlıkları olan kurumsal itibarını ve müşteri güvenini de koruma altına almaktır. Yasal uyumluluğu eksiksiz bir şekilde sağlamak, potansiyel cezalardan ve finansal kayıplardan korunmak ve müşterilere güvenli bir platform sunmak, rekabette bir adım öne geçmenin ve sürdürülebilir büyümenin anahtarıdır.