3 Saat Kuralı: Şüpheli İşlemlerde Gerçek Zamanlı Aksiyon Alma Zorunluluğu

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından yayımlanan “Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarınca Sunulan Hizmetlerin Yasa Dışı Faaliyetlerde Kullanılmasının Önlenmesine İlişkin Risk Yönetimi Rehberi”, sektör için yeni ve kritik yükümlülükler getiriyor. Bu rehberin en dikkat çekici maddelerinden biri, şüpheli işlemlerin tespiti ve bu işlemlere yönelik aksiyon alınması süreçlerini kökten değiştiren “3 Saat Kuralı” oldu. Artık ödeme ve elektronik para kuruluşları, yasa dışı faaliyet şüphesi taşıyan işlemleri anlık olarak tespit etmek ve işlem anından itibaren en geç üç saat içinde gerekli tedbirleri belirlemek zorunda. Bu yeni düzenleme, manuel takip sistemlerinin yetersizliğini ortaya koyarken, kuruluşları gerçek zamanlı ve otomatik izleme teknolojilerine yatırım yapmaya teşvik ediyor.

TCMB’nin Yeni Risk Yönetimi Rehberi ve “3 Saat Kuralı”

Türkiye’deki ödeme sistemleri ve finansal teknolojiler sektörü, TCMB’nin yayımladığı yeni rehber ile önemli bir dönüşümün eşiğine geldi. Bu rehber, kuruluşların yasa dışı bahis, kumar ve diğer mali suçlarla mücadelede daha proaktif ve teknoloji odaklı bir yaklaşım benimsemesini zorunlu kılıyor. Temel amaç, ödeme altyapılarının suçlular tarafından bir araç olarak kullanılmasını engellemek ve ekosistemin güvenliğini artırmaktır.

Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları İçin Yeni Dönem: Risk Yönetimi Rehberi

TCMB tarafından hazırlanan bu rehber, 6493 sayılı Kanun kapsamında faaliyet gösteren tüm ödeme ve elektronik para kuruluşları için bir yol haritası niteliğindedir. Rehber, bu kuruluşların sundukları hizmetlerin yasa dışı faaliyetlerde kullanılmasını önlemek amacıyla alınması gereken idari ve teknik tedbirleri detaylandırmaktadır. Kuruluşlar, MASAK yükümlülüklerinin yanı sıra, artık TCMB tarafından belirlenen bu özel risk unsurlarını da sistemlerine entegre etmekle yükümlüdür. Bu yeni dönem, risk yönetimi süreçlerinin reaktif olmaktan çıkıp, proaktif ve sürekli gelişen bir yapıya kavuşmasını gerektirmektedir.

“3 Saat Kuralı” Nedir?: Şüpheli İşlemlere Gerçek Zamanlı Müdahale Zorunluluğu

Rehberin en kritik maddesi, şüpheli işlem yönetimi için getirilen zaman sınırlamasıdır. Buna göre kuruluşlar, rehberde tanımlanan asgari risk unsurlarını içeren senaryoları “işlem anında” tespit etmek zorundadır. Tespit edilen bu riskli işlemlere dair yapılacak değerlendirmeler ve alınacak aksiyonların ise işlem anından itibaren “en geç üç saat içerisinde” belirlenmesi gerekmektedir. Bu kural, kuruluşların sahtekârlık ve dolandırıcılıkla mücadele operasyonlarını gerçek zamanlı yürütmelerini şart koşmaktadır.

Rehberin Kapsamı: Yasa Dışı Faaliyetlerin Önlenmesinde Proaktif Yaklaşım

Rehber, sadece belirli suç tiplerine odaklanmak yerine geniş bir perspektif sunar. Yasa dışı bahis ve kumardan, terörizmin finansmanına kadar birçok mali suçu kapsayan risk senaryoları içerir. Bu senaryolar asgari düzeyde olup, kuruluşların kendi risk değerlendirmeleri sonucunda bu listeyi sürekli olarak geliştirmesi ve proaktif bir şekilde yeni tehditlere karşı önlem alması beklenmektedir. Rehber, kuruluşların sorumluluğunun sadece listelenen maddelerle sınırlı olmadığını, anlık gelişen durumlara karşı da tedbir almanın kendi yükümlülükleri olduğunu açıkça belirtir.

Manuel Takip Sistemlerinin Yetersizliği ve Otomasyonun Önemi

TCMB, rehberde kurulacak takip mekanizmalarının manuel olmaması gerektiğini net bir şekilde vurgulamaktadır. Saniyede binlerce işlemin gerçekleştiği dijital ödeme dünyasında, onlarca farklı risk senaryosunu insan gücüyle anlık olarak takip etmek imkansızdır. “3 Saat Kuralı” gibi katı bir zaman sınırlaması, manuel süreçlerin ne kadar yetersiz kaldığını göstermektedir. Bu noktada, otomasyon, yapay zeka ve makine öğrenimi tabanlı işlem izleme platformları bir tercih değil, yasal bir zorunluluk haline gelmektedir.

TCMB Tarafından Belirlenen Asgari Risk Unsurları ve Şüpheli İşlem Senaryoları

TCMB’nin rehberi, yasa dışı faaliyetlerin tespit edilebilmesi için somut ve ölçülebilir kriterler sunmaktadır. Bu kriterler, ödeme hizmetlerinin farklı türlerine göre özelleştirilmiş olup, kuruluşların izleme sistemlerinde tanımlaması gereken temel senaryoları içermektedir. Bu senaryolar, normal dışı davranış desenlerini ortaya çıkararak riskli işlemleri filtrelemeyi amaçlamaktadır.

Ödeme Hesabına İlişkin Hizmetlerde Şüpheli İşlem Göstergeleri

Bireysel ve kurumsal ödeme hesapları üzerinden gerçekleştirilen para transferleri, yasa dışı faaliyetler için en sık kullanılan yöntemlerden biridir. Bu nedenle rehber, bu alanda detaylı kriterler belirlemiştir.

Para Transferi Sıklığı ve Adediyle İlgili Kriterler (Günlük/Aylık)

Normal bir kullanıcının davranış profilinin dışına çıkan işlem adetleri, ilk şüphe işaretlerindendir. Bu kapsamda; bireysel bir hesaptan bir günde 10’dan fazla veya ayda 15’ten fazla farklı kişiye para transferi yapılması riskli olarak kabul edilir.

Farklı Kişilere/Kişilerden Yapılan Transfer Limitleri

Para aklama faaliyetlerinde genellikle fonlar çok sayıda farklı hesaba dağıtılır veya çok sayıda farklı hesaptan toplanır. Bir ödeme hesabına gün içinde 5 veya ay içinde 15 farklı kişiden para gelmesi ya da bu hesaptan aynı limitlerle para çıkması, takip edilmesi gereken bir durumdur.

Genç ve Yeni Hesaplardaki Anormal İşlem Hacmi

Riskli gruplar özel olarak denetlenmelidir. Özellikle 20 yaşından küçük kullanıcıların hesapları ile yeni açılan hesapların ilk bir ay içindeki hareketleri kritik öneme sahiptir. Bu tür hesaplarda bir ay içinde 50’den fazla işlem yapılması veya toplam işlem tutarının 27.500 TL’yi aşması şüpheli bir gösterge olarak belirlenmiştir.

IP ve Cihaz Bazlı Şüpheli Erişim Desenleri (Aynı IP’den Çoklu Hesap, Farklı IP’lerden Tek Hesap Erişimi)

Dolandırıcılar genellikle aynı cihaz veya IP adresi üzerinden çok sayıda hesabı kontrol eder. Bu nedenle, aynı gün içinde aynı IP’den 5 veya daha fazla farklı bireysel müşteri hesabına erişilmesi ya da tam tersi, bir müşterinin hesabına aynı gün 5 farklı IP’den erişilmesi önemli bir risk unsurudur.

E-posta ve Telefon Numarası Bazlı Riskler (Güvenilmeyen Sunucular, Tekrarlı Kullanım)

Müşteri iletişim bilgileri de risk analizinde önemli bir yer tutar. Güvenilmeyen veya geçici e-posta sunucularına ait adreslerle hesap açılması, aynı e-posta veya telefon numarasının bir yıl içinde birden fazla hesap için kullanılması şüphe çekicidir.

Riskli Ülke ve Bölgelerden Yapılan İşlemler

İşlemin yapıldığı coğrafi konum, risk seviyesini doğrudan etkileyebilir. Özellikle yasa dışı bahis faaliyetlerinin yasal olduğu ülkeler, off-shore merkezler veya yüksek riskli olarak bilinen bölgelere ait IP adresleri veya telefon numaraları ile işlem yapılması, alarm üretmesi gereken bir durumdur.

Anlamsız veya Şüpheli Kelimeler İçeren İşlem Açıklamaları

Para transferlerinin açıklama kısımları da incelenmelidir. Açıklama metninin anlamsız karakterler içermesi (örn: asdfgh), sürekli tekrar eden ifadeler veya yasa dışı faaliyetleri çağrıştıran “kumar, bahis, bet” gibi kelimelerin kullanılması işlemi otomatik olarak şüpheli hale getirir.

Ödeme Aracının Kabulüne İlişkin Hizmetlerde (Sanal/Fiziki POS) Risk Analizi

İşyerlerine sunulan sanal ve fiziki POS hizmetleri, yüksek hacimli dolandırıcılık faaliyetleri için kullanılabilir. Bu nedenle işyeri davranışlarının yakından izlenmesi gerekmektedir.

Cirodaki Anormal Artışlar (Sektör Ortalaması, Ticari Geçmişe Uyumsuzluk)

Bir işyerinin cirosunun aniden ve ticari hayatın olağan akışına aykırı bir şekilde artması en temel şüphe nedenidir. Özellikle günlük cironun sektör ortalamasının çok üzerine çıkması veya bir önceki güne göre dört kat ve üzeri bir artış yaşanması, detaylı inceleme gerektirir.

Yüksek İtiraz (Chargeback) Oranları

Ters ibraz olarak da bilinen chargeback, müşteri memnuniyetsizliğinin veya dolandırıcılığın bir göstergesidir. Bir işyerinde haftalık harcama itirazlarının toplam işlem adedine veya tutarına oranının %5’i aşması, ciddi bir risk sinyalidir.

Olağan Dışı Saatlerde (Gece/Hafta Sonu) Yoğunlaşan İşlemler

Her sektörün kendine özgü bir işlem yoğunluğu zamanı vardır. Ancak bir işyerinin toplam işlem hacminin %75’inin hafta sonu veya %50’sinin gece 21:00 ile sabah 06:00 arasında gerçekleşmesi, özellikle bu durum sektör profiliyle uyumlu değilse, şüpheyle yaklaşılmalıdır.

Tekrar Eden Düz Tutarlı İşlemler

Dolandırıcılık senaryolarında genellikle belirli ve yuvarlak tutarlarda (50, 100, 250, 1000 TL gibi) çok sayıda işlem yapılır. Bir işyerinin aylık işlem tutarının %25’inin bu tür tekrar eden düz tutarlı işlemlerden oluşması, bir anomali göstergesidir.

Yeni ve Ticari Geçmişi Sınırlı İşyerleri İçin Ciro Eşikleri

Ticari geçmişi olmayan yeni kurulan işletmeler için belirli ciro limitleri getirilmiştir. Bu tür bir işyerinin ilk ay 250.000 TL, ilk iki ay 500.000 TL ve ilk üç ay 1.000.000 TL ciroya ulaşması durumunda, faaliyetlerinin meşruluğu detaylıca incelenmelidir.

İşyeri Bilgilerindeki Tutarsızlıklar (Domain Yaşı, IBAN Değişikliği, URL Uyumsuzluğu)

İşyerinin dijital ve finansal kimliğindeki tutarsızlıklar da önemlidir. Örneğin, sanal POS hizmeti alan bir işyerinin domain yaşının 3 aydan küçük olması, son 3 ayda 3’ten fazla IBAN değiştirmesi veya işlem yapılan web sitesi ile back URL bilgisinin uyumsuz olması riskli durumlardır.

Fatura Ödemeleri ve Para Havalesi Hizmetlerinde Dikkat Edilmesi Gerekenler

Temsilciler aracılığıyla sunulan fatura ödeme ve para havalesi hizmetleri de yasa dışı fon transferleri için kullanılabilmektedir.

Bireysel ve Kurumsal Müşteriler İçin Aylık Fatura Ödeme Adet Sınırları

Olağan dışı fatura ödeme adetleri bir risk göstergesidir. Bireysel bir müşterinin bir ayda 30’dan fazla, bir işyerinin ise 70’ten fazla fatura ödemesi, bu işlemlerin başkaları adına yapılıyor olabileceği şüphesini doğurur.

Temsilci Bazında Ciro Artışı ve İşlem Anormallikleri

Temsilcilerin finansal performansları da izlenmelidir. Bir temsilcinin cirosunda dört kat ve üzeri ani bir artış yaşanması veya cirosunun sektör ortalamasının %75 üzerine çıkması, faaliyetlerinin mercek altına alınmasını gerektirir.

Faaliyet Gösterilen Bölge Dışına Yönelik Yoğun Fatura Ödemeleri

Fiziki bir noktada hizmet veren bir temsilcinin, kendi bulunduğu il dışındaki illere ait faturaları yoğun bir şekilde (günde 10, ayda 100 adetten fazla) ödemesi, coğrafi olarak mantıksız bir örüntü oluşturur ve şüphelidir.

Kısa Sürede Yüksek Sayıda İşlem Gerçekleştiren Temsilciler

Bir temsilcinin 10 saniye gibi insan kabiliyetinin sınırlarını zorlayan bir sürede birden fazla kişiye ödeme hizmeti sağlaması, işlemleri otomatize eden bir yazılım kullanıldığına ve muhtemelen yasa dışı bir faaliyete aracılık edildiğine işaret eder.

Mobil Ödemeye İlişkin Hizmetlerde Belirlenen Risk Unsurları

Mobil ödeme, hızı ve kolaylığı nedeniyle dolandırıcılar tarafından tercih edilebilen bir yöntemdir. Bu alanda da özel risk unsurları tanımlanmıştır.

Gece Saatlerinde Yapılan Çoklu Mobil Ödeme İşlemleri

Genellikle riskli işlemlerin yoğunlaştığı gece saatleri, mobil ödemeler için de bir kriterdir. Bireysel bir müşterinin 21:00 ile 06:00 saatleri arasında 3 adet mobil ödeme yapması şüpheli bir işlem olarak değerlendirilmelidir.

Aynı Numaradan Kısa Sürede Farklı İşyerlerine Yapılan İşlemler

Bir cep telefonu numarasından bir saat içinde aynı işyerine 3’ten fazla veya farklı işyerlerine toplamda 5’ten fazla mobil ödeme işlemi gerçekleştirilmesi, limitleri aşmak veya fonları dağıtmak için yapılan organize bir eylem olabilir.

Uzun Süre Pasif Olan Numaralardan Yapılan İlk Mobil Ödeme İşlemi

Uyuyan veya ele geçirilmiş hatların kullanılması sık rastlanan bir dolandırıcılık yöntemidir. Bu nedenle, son bir yıl içinde hiç mobil ödeme yapmamış bir numaradan aniden bir işlem gerçekleştirilmesi, bu işlemin dikkatle incelenmesini gerektirir.

API Bağlantılarının Güvenliği ve İşlem İzlemedeki Rolü

Uygulama Programlama Arayüzleri (API), modern finansal teknolojilerin temel yapı taşlarından biridir. Ancak, güvenli bir şekilde yönetilmediklerinde ciddi riskler oluşturabilirler. TCMB rehberi, kuruluşların işyerlerine veya temsilcilerine sunduğu API bağlantılarının güvenliğine özel bir önem atfetmekte ve bu konuda net kurallar getirmektedir.

API Kullanan İşyerleri İçin Risk Değerlendirme Yükümlülüğü

Kuruluşlar, API hizmeti sunacakları her işyeri için kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapmakla yükümlüdür. Bu değerlendirme, işyerinin faaliyet alanını, işlem hacmini ve API’yi ne amaçla kullanacağını kapsamalıdır. Amaç, API’nin yasa dışı bahis gibi faaliyetlerde kullanılmasını en başından engellemektir. Bu süreç, iş ilişkisinin başlangıcında titizlikle yürütülmeli ve düzenli olarak gözden geçirilmelidir.

API Üzerinden Geçen İşlemlerin İzlenmesi ve Denetim İzlerinin Tutulması

API’ler bir “kara kutu” olamaz. Üzerinden geçen tüm işlemlerin, rehberde belirtilen risk senaryolarına göre anlık olarak izlenmesi zorunludur. Kuruluşlar, API üzerinden gerçekleşen işlemlere dair detaylı denetim izleri (audit trail) tutmalıdır. Bu izler asgari olarak; işlem türü, tutarı, zamanı, müşteri ve işyeri bilgileri, kaynak ve hedef IP adresleri gibi kritik verileri içermelidir.

API Güvenliği İçin Zorunlu Tedbirler: IP Kısıtlaması, Beyaz Liste (Whitelist) ve Güçlü Kimlik Doğrulama

TCMB, API bağlantılarının güvenliğini sağlamak için spesifik teknik önlemler talep etmektedir. Bunların başında, API üzerinden iletişim kuracak IP adresleri için bir beyaz liste (whitelist) oluşturulması gelir. Bu liste dışından gelen tüm erişim talepleri engellenmelidir. Ayrıca, API’lere erişim için güçlü kimlik doğrulama mekanizmaları kullanılmalı, API anahtarları (token) gizli tutulmalı ve tüm iletişim güvenli protokoller üzerinden şifrelenmelidir.

Amaç Dışı Kullanımın Tespiti ve İlişiğin Derhal Kesilmesi

Bir API bağlantısının, sunulduğu işyeri veya web sitesi dışında amaç dışı kullanıldığının tespit edilmesi halinde, kuruluşun yaptırımı net ve anında olmalıdır. Rehber, bu gibi durumlarda işyerleri veya temsilcilerle iş ilişkisinin derhal kesilmesini emretmektedir. Amaç dışı kullanım tespit edilen bu müşteriler kayıt altına alınmalı, üst yönetime raporlanmalı ve bu kayıtlar en az 10 yıl süreyle saklanmalıdır.

Teknoloji ile Çözüm: Fraud.com aiReflex Bulut İşlem İzleme Platformu

TCMB’nin yeni rehberi ve özellikle “3 Saat Kuralı”, finansal kuruluşları geleneksel yöntemleri terk etmeye ve ileri teknoloji çözümlerini benimsemeye zorlamaktadır. Bu noktada, kural tabanlı sistemlerle yapay zeka destekli analiz yeteneklerini birleştiren hibrit platformlar öne çıkmaktadır. Fraud.com aiReflex Bulut İşlem İzleme Platformu, bu gereksinimleri karşılamak üzere tasarlanmış modern bir çözümdür.

Gerçek Zamanlı İşlem İzleme Nedir ve Nasıl Çalışır?

Gerçek zamanlı işlem izleme, bir finansal işlem gerçekleştiği anda, yani milisaniyeler içinde analiz edilmesidir. Bu süreçte sistem, işlemi gerçekleştiren kullanıcı, kullanılan cihaz, işlemin tutarı, konumu, zamanı ve geçmiş davranış kalıpları gibi yüzlerce veri noktasını anlık olarak değerlendirir. Eğer işlem önceden tanımlanmış kurallara veya yapay zekanın belirlediği anormal bir desene uyuyorsa, işlem anında bloke edilebilir veya incelenmek üzere bir alarm oluşturulabilir.

Fraud.com’un aiReflex Platformu ile TCMB Kriterlerine Tam Uyum

aiReflex, TCMB tarafından rehberde belirtilen tüm asgari risk unsurlarını ve şüpheli işlem senaryolarını önceden tanımlanmış kurallar olarak sunar. Para transferi sıklığı, anormal ciro artışları, şüpheli IP erişimleri gibi onlarca senaryo, platform üzerinde kolayca aktive edilebilir. Bu sayede kuruluşlar, rehbere uyum için gereken temel adımları hızla atabilir ve denetimlere hazır hale gelebilir.

Kural Bazlı Senaryoların ve Yapay Zeka Destekli Modellerin Entegrasyonu

aiReflex’in en büyük gücü, hibrit yapısıdır. Platform, TCMB’nin belirlediği net ve somut kuralları (örn: “günlük 10’un üzerinde para transferi”) uygularken, aynı zamanda makine öğrenimi modelleriyle henüz kurala dökülmemiş yeni ve karmaşık dolandırıcılık desenlerini de tespit edebilir. Davranışsal analiz, anomali tespiti ve cihaz parmak izi (device fingerprinting) gibi yetenekler, geleneksel kural motorlarının gözden kaçırabileceği riskleri ortaya çıkarır.

Şüpheli İşlemlerin Anında Tespit Edilmesi ve Alarm Mekanizmaları

Bir işlem aiReflex platformundan geçtiği anda, risk skoru anlık olarak hesaplanır. Eğer bu skor belirlenen eşiğin üzerindeyse, platform otomatik olarak bir alarm (alert) üretir. Bu alarmlar, kuruluşun sahtekârlıkla mücadele ekibinin (fraud team) ekranına düşer ve “3 Saat Kuralı”nın geri sayımını başlatacak olan inceleme sürecinin ilk adımını oluşturur.

3 Saatlik Aksiyon Süresine Uyum Sağlamada Otomasyonun Gücü

Şüpheli bir işlemin tespiti kadar, o tespite yönelik aksiyonun 3 saat içinde belirlenmesi de kritiktir. aiReflex, bu süreci otomasyonla hızlandırır. Risk seviyesine göre önceden belirlenmiş aksiyon planları (örn: yüksek riskli ise işlemi otomatik reddet, orta riskli ise müşteriye SMS gönder) devreye alınabilir. Bu otomasyon, manuel müdahale gereksinimini azaltarak 3 saatlik yasal süreye uyumu garanti altına alır ve operasyonel verimliliği artırır.

aiReflex ile Etkin Risk Yönetimi ve Operasyonel Verimlilik

Etkin bir dolandırıcılıkla mücadele stratejisi, sadece şüpheli işlemleri tespit etmekle kalmaz, aynı zamanda bu tespitlerin yönetimi, incelenmesi ve raporlanması süreçlerini de optimize eder. aiReflex, sunduğu ek modüllerle kuruluşlara 360 derecelik bir risk yönetimi ve operasyonel verimlilik imkanı sunar.

Vaka Yönetimi (Case Management) Modülü ile Şüpheli İşlemlerin İncelenmesi

Platform tarafından üretilen her alarm, Vaka Yönetimi modülünde bir “vaka” olarak açılır. Bu modül, sahtekârlık analistlerinin işini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Analistler, vaka ekranında işlemle ilgili tüm detayları (müşteri bilgileri, geçmiş işlemler, kullanılan cihaz, tetiklenen kurallar vb.) tek bir arayüzde görebilir. Bu, farklı sistemler arasında geçiş yapma ihtiyacını ortadan kaldırarak inceleme sürecini önemli ölçüde hızlandırır.

Aksiyon Alma Süreçlerinin Hızlandırılması ve Kanıtların Kaydedilmesi

Analist, vaka üzerinde yaptığı inceleme sonucunda bir karara varır (örn: İşlem Onaylansın, Müşteri Aransın, Hesap Bloke Edilsin). Bu karar ve gerekçesi, vaka yönetimi sistemi üzerine kaydedilir. Atılan her adım, alınan her aksiyon zaman damgasıyla birlikte sisteme işlenir. Bu kayıtlar, hem “3 Saat Kuralı”na uyumun kanıtı niteliğindedir hem de olası bir denetimde veya hukuki süreçte delil olarak kullanılabilir.

Detaylı Raporlama ve Denetimlere Hazırlık

aiReflex, yönetim ve denetim birimleri için kapsamlı raporlama yetenekleri sunar. Belirli bir dönemde kaç şüpheli işlem tespit edildiği, hangi kanallardan daha çok risk geldiği, analistlerin performans metrikleri ve “3 Saat Kuralı”na uyum oranları gibi birçok kritik veri, anlık olarak raporlanabilir. Bu raporlar, kuruluşun risk yönetimi stratejisini veriye dayalı olarak şekillendirmesine ve TCMB denetimlerine her an hazır olmasına olanak tanır.

İnsan Hatasını En Aza İndirerek Operasyonel Yükün Azaltılması

Manuel süreçler, insan hatasına açık olmasının yanı sıra yüksek bir operasyonel yük de yaratır. Otomasyon ve akıllı vaka yönetimi sayesinde, analistler sadece gerçekten inceleme gerektiren karmaşık vakalara odaklanabilir. Düşük riskli alarmların otomatik olarak yönetilmesi ve yüksek riskli işlemlerin önceliklendirilmesi, mevcut ekibin çok daha verimli çalışmasını sağlar ve operasyonel maliyetleri düşürür.

Yasal Uyumsuzluğun Sonuçları ve Doğru İş Ortağını Seçmenin Önemi

TCMB’nin yeni rehberi, tavsiye niteliğinde değil, uyulması zorunlu kurallar bütünüdür. Bu kurallara uymamanın sonuçları, kuruluşlar için hem finansal hem de itibari açıdan oldukça ağır olabilir. Bu nedenle, yasal uyumluluğu sağlayacak doğru teknoloji ve doğru iş ortağını seçmek stratejik bir karardır.

Rehbere Uymamanın Yaptırımları: İdari Para Cezaları ve Faaliyet Kısıtlamaları

Rehberin son bölümünde yaptırımlar net bir şekilde ifade edilmiştir. Belirlenen takip yöntemlerine uymayan ve risk unsurlarını dikkate almayan kuruluşlar, 6493 sayılı Kanun’un ilgili maddeleri uyarınca ciddi idari para cezaları ile karşı karşıya kalabilir. Tekrarlanan veya ciddi ihlallerde, bu yaptırımlar kuruluşun faaliyetlerinin geçici veya kalıcı olarak durdurulmasına kadar varabilir.

Kurumsal İtibarın Korunmasında Proaktif Yaklaşımın Rolü

Finansal cezaların ötesinde, bir kuruluşun adının yasa dışı faaliyetlerle anılması, telafisi zor itibar kayıplarına yol açar. Müşteri güveni, finans sektöründeki en değerli varlıktır. Proaktif bir yaklaşımla sahtekârlığı ve mali suçları önleyen, müşteri varlıklarını koruyan ve yasalara tam uyum gösteren kuruluşlar, hem itibarlarını korur hem de pazarda rekabet avantajı elde eder.

Gerçek Zamanlı İşlem İzleme İçin Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?

TCMB’nin getirdiği yeni yükümlülükler karşısında doğru teknoloji ortağını seçmek hayati önem taşır. İHS Teknoloji, Fraud.com’un Türkiye’deki yetkili dağıtıcısı olarak, aiReflex Bulut İşlem İzleme platformunu yerel mevzuat ve ihtiyaçlara göre uyarlanmış bir şekilde sunar. SaaS (Hizmet Olarak Yazılım) modeli sayesinde, kuruluşlar büyük altyapı yatırımları yapmadan, hızlı ve esnek bir şekilde gerçek zamanlı izleme yeteneklerine kavuşabilir. İHS Teknoloji’nin finans sektöründeki derin tecrübesi ve uzman ekibi, sadece bir ürün sunmakla kalmaz, aynı zamanda yasal uyumluluk ve sahtekârlıkla mücadele süreçlerinizde size stratejik bir ortaklık sağlar.