FATF (Financial Action Task Force) Nedir? Kara Para Aklamayla Mücadelede Küresel Otorite

Mali Suçları Araştırma Kurulu (FATF), küresel finans sisteminin bütünlüğünü korumak amacıyla kurulmuş, hükümetler arası bir kuruluştur. Temel misyonu, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanı gibi tehditlerle mücadele etmek için uluslararası standartlar belirlemek ve bu standartların etkin bir şekilde uygulanmasını teşvik etmektir. FATF, yayınladığı tavsiyeler ve yürüttüğü ülke değerlendirmeleri ile finansal suçlarla mücadelede küresel bir otorite olarak kabul edilir. Bu makalede, FATF’nin yapısını, temel faaliyet alanlarını, standartlarını, değerlendirme mekanizmalarını ve Türkiye ile olan ilişkisini detaylı bir şekilde inceleyeceğiz.

FATF’nin Temelleri ve Kuruluş Amacı

FATF, uluslararası finansal sistemin karşı karşıya olduğu ciddi tehditlere karşı kolektif bir savunma mekanizması olarak ortaya çıkmıştır. Kuruluşu, küresel ekonominin güvenliğini ve istikrarını sağlama hedefine dayanır. Bu bölümde, FATF’nin ne olduğu, tarihsel arka planı, temel misyonu ve küresel ağ yapısı ele alınacaktır.

FATF Nedir? Küresel Bir Görev Gücü

Mali Eylem Görev Gücü (Financial Action Task Force – FATF), kara para aklama ve terörizmin finansmanı gibi yasa dışı faaliyetlerle mücadele etmek için politikalar geliştiren ve tanıtan hükümetler arası bir organizasyondur. Bir “politika yapıcı” kurum olarak, standartlarını belirler ve bu standartların ulusal düzeyde yasal ve düzenleyici reformlar yoluyla hayata geçirilmesini teşvik eder. FATF’nin kararları ve tavsiyeleri, üye ülkeler ve küresel finansal kurumlar tarafından yakından takip edilir.

Tarihsel Arka Plan: G-7 Zirvesi ve Kuruluşu

FATF, 1989 yılında Paris’te düzenlenen G-7 Zirvesi’nde, artan uyuşturucu ticareti gelirlerinin aklanmasıyla ilgili endişelere yanıt olarak kurulmuştur. Başlangıçta sadece kara para aklama odaklı olan misyonu, zamanla küresel güvenlik tehditlerindeki değişimlere paralel olarak genişlemiştir. Özellikle 11 Eylül 2001 saldırılarının ardından terörizmin finansmanıyla mücadele (CFT), görev tanımına eklenmiş ve FATF’nin faaliyet alanı önemli ölçüde genişlemiştir. Daha sonra, kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi (CPF) de öncelikleri arasına dahil edilmiştir.

Temel Misyon: Finansal Sistemin Bütünlüğünü Korumak

FATF’nin temel misyonu, küresel finansal sistemi yasa dışı kullanımlardan korumaktır. Bu misyon üç ana sütun üzerine kuruludur: kara para aklama (AML), terörizmin finansmanı (CFT) ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının (CPF) önlenmesi. Bu hedeflere ulaşmak için FATF, uluslararası standartlar belirler, ülkelerin bu standartlara uyumunu değerlendirir ve küresel iş birliğini teşvik ederek finansal sistemin bütünlüğünü, şeffaflığını ve güvenliğini artırmayı amaçlar.

Üye Ülkeler ve Gözlemciler: Küresel Ağın Yapısı

FATF, 30’dan fazla ülke ve Avrupa Komisyonu ile Körfez Arap Ülkeleri İşbirliği Konseyi gibi iki bölgesel örgütten oluşan bir üyelik yapısına sahiptir. Türkiye de kurucu üyeler arasında yer almaktadır. Üyelerin yanı sıra, Uluslararası Para Fonu (IMF), Dünya Bankası, Birleşmiş Milletler ve çeşitli bölgesel kuruluşlar gibi önemli uluslararası organizasyonlar gözlemci statüsünde FATF çalışmalarına katılır. Bu geniş ağ, FATF standartlarının küresel ölçekte benimsenmesini ve uygulanmasını sağlar.

FATF’nin Temel Faaliyet Alanları ve Standartları

FATF’nin küresel finans sistemi üzerindeki etkisi, belirlediği kapsamlı standartlar ve odaklandığı temel faaliyet alanları aracılığıyla gerçekleşir. Bu standartlar, ülkelerin finansal suçlarla mücadele kapasitelerini artırmayı hedefler. Kuruluş, bu çerçevede üç ana tehdide karşı mücadeleyi önceliklendirir ve bu mücadele için yol haritası niteliğinde olan 40 Tavsiye’yi geliştirmiştir.

Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML)

Kara para aklamanın önlenmesi (Anti-Money Laundering – AML), FATF’nin kuruluşundan bu yana ana faaliyet alanıdır. Kara para aklama, yasa dışı yollarla elde edilen gelirlerin kaynağını gizleyerek meşru bir görünüme kavuşturulması sürecidir. FATF, ülkelerin bu suçu önlemek, tespit etmek ve cezalandırmak için güçlü yasal ve operasyonel çerçeveler oluşturmasını talep eder. Bu kapsamda, finansal kurumların ve diğer yükümlü grupların şüpheli işlemleri bildirmesi ve müşteri durum tespiti yapması gibi önlemlerin alınmasını zorunlu kılar.

Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CFT)

Terörizmin finansmanıyla mücadele (Combating the Financing of Terrorism – CFT), FATF’nin yetki alanının 2001 yılında genişletilmesiyle temel faaliyetlerinden biri haline gelmiştir. Terörizmin finansmanı, terör eylemlerini, teröristleri veya terör örgütlerini finanse etmek amacıyla fon sağlanması veya toplanmasıdır. FATF, ülkelerin terörist fonlarını tespit etme, dondurma ve bu fonlara el koyma yeteneklerini güçlendirmelerini; ayrıca kar amacı gütmeyen kuruluşların terörizmin finansmanı için kötüye kullanılmasını önleyici tedbirler almalarını bekler.

Kitle İmha Silahlarının Yayılmasının Finansmanının Önlenmesi (CPF)

Kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi (Countering the Proliferation Financing – CPF), FATF’nin daha yakın zamanda odaklandığı bir alandır. Bu faaliyet, nükleer, kimyasal veya biyolojik silahların geliştirilmesi veya yayılması için fon sağlanmasını engellemeyi amaçlar. FATF, ülkelerin Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi kararları doğrultusunda, bu tür faaliyetlerle ilişkili kişi ve kuruluşlara yönelik hedefli mali yaptırımları etkin bir şekilde uygulamasını zorunlu kılar.

FATF Standartları: 40 Tavsiye’nin Rolü ve Önemi

FATF Standartları veya bilinen adıyla “40 Tavsiye”, AML/CFT/CPF alanında küresel bir referans noktasıdır. Bu tavsiyeler, ülkelerin uygulaması gereken kapsamlı ve tutarlı bir önlemler çerçevesi sunar. Tavsiyeler, yasal sistemlerin güçlendirilmesinden finansal kurumların alması gereken önleyici tedbirlere, uluslararası iş birliğinden şeffaflık kurallarına kadar geniş bir yelpazeyi kapsar. Bu standartlar dinamiktir ve ortaya çıkan yeni risklere ve tehditlere yanıt olarak düzenli olarak güncellenir.

FATF’nin 40 Tavsiyesi: Küresel Uyum Çerçevesi

FATF’nin 40 Tavsiyesi, finansal suçlarla mücadelede uluslararası toplumun temelini oluşturan dinamik bir standartlar bütünüdür. Bu tavsiyeler, ülkelere yasal, düzenleyici ve operasyonel sistemlerini nasıl yapılandırmaları gerektiği konusunda detaylı bir yol haritası sunar. Tavsiyeler, birbiriyle ilişkili çeşitli gruplar altında toplanmıştır ve bütüncül bir yaklaşım benimser.

AML/CFT Politikaları ve Koordinasyon

Bu bölümdeki tavsiyeler, ülkelerin riskleri anlamalarını, ulusal AML/CFT politikaları geliştirmelerini ve ilgili kurumlar arasında etkin bir koordinasyon sağlamalarını gerektirir. Ülkelerin, kendi risk profillerini değerlendirmesi ve bu değerlendirmeye dayalı olarak önceliklerini belirlemesi beklenir.

Kara Para Aklama ve Müsadere

Bu tavsiyeler, kara para aklamanın bir suç olarak tanımlanmasını ve suç gelirlerine el konulmasını (müsadere) sağlayacak yasal çerçevelerin oluşturulmasını içerir. Amaç, suçluların yasa dışı faaliyetlerden elde ettikleri kazançlardan mahrum bırakılmasıdır.

Terörizmin Finansmanı ve Yayılmanın Finansmanı

Bu gruptaki tavsiyeler, terörizmin finansmanının ve kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının suç olarak düzenlenmesini ve Birleşmiş Milletler tarafından belirlenen yaptırım listelerinin etkin bir şekilde uygulanmasını zorunlu kılar.

Önleyici Tedbirler: Müşterinin Tanınması ve Risk Yönetimi

Finansal kurumlar ve belirlenmiş diğer işletmeler (örneğin, avukatlar, emlakçılar) için en kritik tavsiyeler bu grupta yer alır. Müşterinin Tanınması (KYC), Müşterinin Durum Tespiti (CDD), riskli müşteriler için Gelişmiş Durum Tespiti (EDD), kayıtların saklanması ve şüpheli işlemlerin bildirilmesi gibi yükümlülükler burada detaylandırılır.

Tüzel Kişiler ve Düzenlemelerde Şeffaflık

Bu tavsiyeler, şirketler ve tröstler gibi tüzel kişiliklerin arkasındaki gerçek faydalanıcıların (ultimate beneficial owner – UBO) kimliklerinin gizlenmesini önlemeyi amaçlar. Yetkili makamların, bir şirketin veya hukuki düzenlemenin gerçek sahibine zamanında ulaşabilmesi için gerekli şeffaflık mekanizmalarının kurulmasını gerektirir.

Yetkili Otoritelerin Görev ve Sorumlulukları

Bu bölüm, finansal istihbarat birimleri (FIU), denetleyici otoriteler ve kolluk kuvvetleri gibi kurumların görev, yetki ve kaynaklarını düzenler. Bu kurumların bağımsızlığı, operasyonel kapasitesi ve etkinliği, sistemin başarısı için kritik öneme sahiptir.

Uluslararası İş Birliği

Finansal suçların sınır ötesi doğası nedeniyle, bu tavsiyeler ülkeler arasında en geniş kapsamlı iş birliğini teşvik eder. Karşılıklı hukuki yardımlaşma, suçluların iadesi ve yetkili makamlar arasında hızlı ve yapıcı bilgi alışverişi gibi konuları kapsar.

Değerlendirme ve İzleme Mekanizmaları: Gri Liste ve Kara Liste

FATF, belirlediği standartların sadece kağıt üzerinde kalmamasını, aynı zamanda etkin bir şekilde uygulanmasını sağlamak için güçlü bir izleme ve değerlendirme mekanizması kullanır. Bu süreç, ülkelerin AML/CFT/CPF rejimlerini düzenli olarak gözden geçirir ve eksiklikleri bulunanları kamuoyuna açıklar. Bu mekanizmanın en bilinen sonuçları “Gri Liste” ve “Kara Liste” olarak adlandırılan sınıflandırmalardır.

Karşılıklı Değerlendirme Süreci Nedir? Ülke Raporları

Karşılıklı Değerlendirme (Mutual Evaluation), bir ülkenin AML/CFT sisteminin FATF standartlarına ne ölçüde uyumlu olduğunun akran denetimi (peer review) yoluyla incelendiği bir süreçtir. Değerlendirme ekibi, farklı üye ülkelerden uzmanlardan oluşur ve ülkenin yasal çerçevesini, düzenleyici kurumlarını ve uygulamadaki etkinliğini derinlemesine analiz eder. Süreç sonunda hazırlanan rapor, ülkenin güçlü yönlerini ve zayıflıklarını ortaya koyar ve iyileştirme için spesifik tavsiyelerde bulunur.

Teknik Uyum ve Etkinlik Değerlendirmesi

Değerlendirme süreci iki ana bileşenden oluşur:

1. Teknik Uyum Değerlendirmesi: Ülkenin yasal ve kurumsal çerçevesinin, FATF’nin 40 Tavsiyesi’nin gerekliliklerini ne ölçüde karşıladığını inceler. Yani, gerekli kanun ve yönetmeliklerin mevcut olup olmadığına bakar.
2. Etkinlik Değerlendirmesi: Yasal çerçevenin pratikte ne kadar iyi çalıştığını ve istenen sonuçları üretip üretmediğini ölçer. Örneğin, şüpheli işlem bildirimlerinin kalitesi, soruşturmaların başarısı ve suç gelirlerine el koyma oranları gibi göstergelere odaklanır.

Etkinlik, FATF için giderek daha önemli hale gelmektedir; zira sadece yasalara sahip olmak, sistemin işlediği anlamına gelmez.

Gri Liste (Artırılmış Gözetim Altındaki Yargı Bölgeleri) Nedir ve Etkileri

Bir ülkenin AML/CFT rejiminde stratejik eksiklikler tespit edildiğinde ancak ülke bu eksiklikleri gidermek için üst düzeyde siyasi bir taahhütte bulunduğunda, FATF o ülkeyi “artırılmış gözetim” altına alır. Bu durum kamuoyunda “Gri Liste” olarak bilinir. Gri listedeki bir ülke, belirlenen eylem planını uygulamak için FATF ile yakın bir şekilde çalışır. Gri listeye alınmanın potansiyel etkileri şunlardır:

• İtibar Kaybı: Ülkenin finansal sistemine olan güven azalabilir.
• Artan İşlem Maliyetleri: Küresel bankalar, bu ülkelerle yapılan işlemlerde daha fazla durum tespiti (due diligence) uygulayabilir, bu da işlemleri yavaşlatır ve maliyetleri artırır.
• Yatırım Akışlarında Azalma: Uluslararası yatırımcılar, artan risk algısı nedeniyle ülkeye yatırım yapmaktan çekinebilir.

Kara Liste (Yüksek Riskli ve İş Birliği Yapmayan Yargı Bölgeleri) Nedir ve Sonuçları

AML/CFT rejimlerinde ciddi ve köklü stratejik eksiklikleri olan ve bu eksiklikleri gidermek için iş birliği yapmayan ülkeler, FATF tarafından “Yüksek Riskli Yargı Bölgeleri” olarak tanımlanır ve bu durum “Kara Liste” olarak adlandırılır. FATF, bu ülkelere karşı tüm üyelerini ve diğer yargı bölgelerini “karşı tedbirler” (counter-measures) uygulamaya çağırır. Kara listede olmanın sonuçları çok daha ciddidir:

• Finansal Tecrit: Ülkenin küresel finansal sisteme erişimi büyük ölçüde kısıtlanabilir.
• Ekonomik Yaptırımlar: Diğer ülkeler ve uluslararası kuruluşlar tarafından ekonomik ve ticari yaptırımlara maruz kalabilir.
• Finansal Kuruluşların Çekilmesi: Uluslararası bankalar ve finans kurumları, riskten kaçınmak için ülkedeki faaliyetlerini tamamen durdurabilir.

FATF’nin Finansal Kurumlar ve Yükümlü Gruplar Üzerindeki Etkisi

FATF tavsiyeleri, doğrudan finansal kurumlar (bankalar, sigorta şirketleri, ödeme kuruluşları vb.) ve belirlenmiş finansal olmayan işletme ve meslekler (emlakçılar, avukatlar, değerli maden satıcıları vb.) üzerinde derin ve bağlayıcı etkilere sahiptir. Bu yükümlü gruplar, FATF standartlarının pratikteki uygulayıcılarıdır ve finansal suçlarla mücadelenin ön cephesinde yer alırlar. Uyumsuzluk, ciddi yasal ve finansal yaptırımlara yol açabilir.

Risk Bazlı Yaklaşım (Risk-Based Approach) Uygulama Zorunluluğu

FATF’nin temel prensiplerinden biri Risk Bazlı Yaklaşım’dır. Bu yaklaşıma göre, yükümlü gruplar tüm müşterilere aynı seviyede muamele etmek yerine, kaynaklarını en yüksek risk teşkil eden alanlara yoğunlaştırmalıdır. Kurumlar, kendi risk ve uyum değerlendirmelerini yapmalı; müşterilerini, ürünlerini, hizmetlerini ve coğrafi faaliyet bölgelerini analiz ederek kara para aklama ve terörizmin finansmanı risklerini belirlemelidir. Düşük riskli müşteriler için basitleştirilmiş durum tespiti uygulanabilirken, yüksek riskli müşteriler için Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) prosedürleri zorunludur.

Müşterini Tanı (KYC) ve Müşterinin Durum Tespiti (CDD) Yükümlülükleri

FATF standartlarının en bilinen gerekliliği Müşterini Tanı (Know Your Customer – KYC) ve Müşterinin Durum Tespiti’dir (Customer Due Diligence – CDD). Yükümlü kurumlar, iş ilişkisi kurdukları her müşterinin kimliğini doğrulamak zorundadır. Bu süreç, sadece kimlik belgelerinin kontrolünü değil, aynı zamanda müşterinin faaliyet alanını, fonlarının kaynağını ve iş ilişkisinin amacını anlamayı da içerir. Özellikle dijitalleşmenin arttığı günümüzde, uzaktan müşteri edinimi gibi süreçlerde güvenli ve teknoloji odaklı kimlik doğrulama yöntemleri büyük önem taşımaktadır.

Şüpheli İşlem Bildirimi (STR/SAR) Sorumlulukları

Yükümlü kurumlar, bir işlemin yasa dışı faaliyetlerle (kara para aklama, terörizmin finansmanı vb.) ilişkili olabileceğinden şüphelendiklerinde, bu durumu derhal ülkenin Finansal İstihbarat Birimi’ne (Türkiye’de MASAK) bildirmekle yükümlüdür. Şüpheli İşlem Bildirimi (Suspicious Transaction Report – STR veya Suspicious Activity Report – SAR) olarak bilinen bu raporlama, suç gelirlerinin izlenmesi ve suçluların yakalanması için hayati bir bilgi kaynağıdır. Bu yükümlülüğün yerine getirilmemesi ciddi cezalara tabidir.

FATF Tavsiyelerine Uyumsuzluğun Yaptırımları

FATF tavsiyelerine uymayan finansal kurumlar ve diğer yükümlü gruplar, ulusal denetleyici otoriteler tarafından çeşitli yaptırımlarla karşı karşıya kalabilirler. Bu yaptırımlar arasında idari para cezaları, faaliyet lisanslarının askıya alınması veya iptal edilmesi, yöneticilere yönelik cezai soruşturmalar ve itibar kaybı yer alabilir. Özellikle uluslararası faaliyet gösteren kurumlar için uyumsuzluk, muhabir bankacılık ilişkilerinin kesilmesi ve küresel pazarlara erişimin kaybedilmesi gibi çok daha ağır sonuçlar doğurabilir. Bu nedenle, etkili yaptırım taraması ve sürekli izleme sistemleri kurmak kritik öneme sahiptir.

Türkiye ve FATF İlişkisi

Türkiye, FATF’nin kurucu üyelerinden biri olarak, kuruluşun çalışmalarında en başından beri yer almaktadır. Bu uzun soluklu ilişki, karşılıklı değerlendirme raporları, yasal düzenlemeler ve zaman zaman gündeme gelen “gri liste” süreci gibi çeşitli dinamikleri içermektedir. Türkiye’nin FATF standartlarına uyumu, ülkenin uluslararası finansal sistemdeki konumu ve itibarı açısından büyük önem taşımaktadır.

Türkiye’nin FATF Üyeliği ve Süreci

Türkiye, 1991 yılında FATF’ye üye olmuştur. Bu üyelik, Türkiye’nin kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadelede uluslararası standartları benimseme ve uygulama taahhüdünü göstermektedir. Üyelik süreci boyunca Türkiye, FATF tavsiyelerini ulusal mevzuatına dahil etmek için önemli adımlar atmış ve ilgili kurumlarını (başta MASAK olmak üzere) bu mücadele doğrultusunda yapılandırmıştır.

Türkiye’ye Yönelik Değerlendirme Raporları ve Bulgular

FATF, periyodik olarak tüm üye ülkeleri karşılıklı değerlendirme sürecine tabi tutar. Türkiye’nin son değerlendirme raporu, ülkenin AML/CFT rejiminde önemli ilerlemeler kaydettiğini belirtmekle birlikte, özellikle etkinlik tarafında bazı stratejik eksikliklere de işaret etmiştir. Raporlarda genellikle, tüzel kişiliklerin intifa hakkı sahipliği (gerçek faydalanıcılık) konusundaki şeffaflığın artırılması, terörizmin finansmanı soruşturmalarının etkinliğinin güçlendirilmesi ve risk bazlı denetim kapasitesinin geliştirilmesi gibi alanlarda iyileştirme tavsiyeleri yer almıştır.

Gri Liste Süreci ve Türkiye’nin Attığı Adımlar

FATF, 2021 yılının Ekim ayında, tespit edilen stratejik eksiklikleri giderme taahhüdü çerçevesinde Türkiye’yi “artırılmış gözetim” altına aldığını, yani gri listeye dahil ettiğini duyurmuştur. Bu kararın ardından Türkiye, FATF ile mutabık kalınan bir eylem planı doğrultusunda bir dizi yasal ve kurumsal reform gerçekleştirmiştir. Kripto varlık hizmet sağlayıcılarının düzenlenmesi, gerçek faydalanıcılık sicilinin oluşturulması ve denetim kapasitesinin artırılması gibi adımlar, bu süreçte atılan önemli adımlardır. Türkiye’nin hedefi, eylem planındaki tüm maddeleri tamamlayarak en kısa sürede gri listeden çıkmaktır.

Ulusal Mevzuatın FATF Standartları ile Uyumu

Türkiye’nin ulusal mevzuatı, özellikle 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve ilgili yönetmelikler, FATF standartları ile uyumu sağlamayı amaçlamaktadır. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), bu alandaki ana düzenleyici ve denetleyici kurumdur. Yükümlü grupların belirlenmesi, MASAK uyum süreçleri, şüpheli işlem bildirim prosedürleri ve müşteri tanıma kuralları gibi birçok düzenleme, FATF tavsiyeleri temel alınarak şekillendirilmiştir. Gri liste süreci, bu mevzuatın etkinlik odaklı olarak daha da güçlendirilmesini hızlandırmıştır.

Geleceğin Zorlukları ve FATF’nin Evrimi

Finansal dünya, teknolojik yenilikler ve değişen jeopolitik dengeler nedeniyle sürekli bir dönüşüm içindedir. Bu dönüşüm, finansal suçlarla mücadelede yeni zorluklar ve riskler ortaya çıkarmaktadır. FATF, küresel bir standart belirleyici olarak, bu değişen tehditlere karşı proaktif bir şekilde evrilmek ve stratejilerini sürekli olarak güncellemek zorundadır.

Kripto Varlıklar ve Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP)

Kripto varlıkların ve merkeziyetsiz finansın (DeFi) yükselişi, FATF için en önemli güncel zorluklardan biridir. Kripto varlıkların anonim ve sınır ötesi doğası, onları kara para aklama ve terörizmin finansmanı için cazip hale getirmektedir. FATF, bu riske yanıt olarak, sanal varlık hizmet sağlayıcılarının (VASP’lar) da geleneksel finansal kurumlar gibi AML/CFT yükümlülüklerine tabi olmasını gerektiren standartlar geliştirmiştir. Özellikle “Seyahat Kuralı” (Travel Rule), VASP’ların işlem yapan tarafların kimlik bilgilerini toplamasını ve paylaşmasını zorunlu kılarak şeffaflığı artırmayı hedeflemektedir.

Dijitalleşme ve FinTech’in Getirdiği Yeni Riskler

Finansal teknolojiler (FinTech), ödeme sistemlerini ve finansal hizmetleri kökten değiştirmektedir. Dijital kimlik, anlık ödemeler ve yapay zeka tabanlı hizmetler gibi yenilikler büyük fırsatlar sunarken, aynı zamanda yeni dolandırıcılık ve siber suç riskleri de yaratmaktadır. FATF, bu alandaki gelişmeleri yakından izleyerek, dijitalleşmenin getirdiği riskleri yönetmek için standartlarını ve kılavuzlarını güncellemektedir. Etkili FinTech çözümleri, bu yeni risklerle mücadelede kritik bir rol oynamaktadır.

Uluslararası Yaptırımlardan Kaçınma Girişimleri

Jeopolitik gerilimlerin arttığı dönemlerde, bazı ülkeler ve aktörler, uluslararası finansal yaptırımlardan kaçınmak için karmaşık yöntemlere başvurmaktadır. Hayalet şirketler, paravan bankalar ve sanal varlıklar gibi araçlar, yaptırımları delmek için kullanılabilmektedir. FATF, bu tür girişimleri engellemek ve hedefli mali yaptırımların etkinliğini artırmak için ülkeler arası iş birliğini ve bilgi paylaşımını güçlendirmeye yönelik çalışmalar yürütmektedir.

FATF’nin Değişen Tehditlere Karşı Stratejik Öncelikleri

Geleceğe yönelik olarak FATF’nin stratejik öncelikleri şunları içermektedir:

• Teknolojiyi Benimsemek: AML/CFT denetim ve izleme süreçlerinde teknolojinin (RegTech/SupTech) kullanımını teşvik etmek.
• Etkinliği Artırmak: Ülkelerin sadece yasal düzenlemelere sahip olmasını değil, bu düzenlemeleri pratikte ne kadar etkin uyguladıklarını daha yakından izlemek.
• Gerçek Faydalanıcılık Şeffaflığı: Suçluların anonim şirketlerin arkasına saklanmasını önlemek için küresel düzeyde gerçek faydalanıcılık bilgilerine erişimi kolaylaştırmak.
• Uluslararası İş Birliğini Güçlendirmek: Sınır ötesi soruşturmalarda ve varlık geri alım süreçlerinde ülkeler arası iş birliğini daha verimli hale getirmek.

FATF Uyum Süreçleriniz İçin Neden İHS Teknoloji’yi Tercih Etmelisiniz?

FATF standartlarına uyum, finansal kurumlar ve diğer yükümlü gruplar için karmaşık, sürekli ve kaynak-yoğun bir süreçtir. Teknolojinin hızla geliştiği bu çağda, manuel süreçlerle uyum sağlamak hem verimsiz hem de risklidir. İHS Teknoloji, FATF ve yerel mevzuat (MASAK vb.) gerekliliklerini karşılamak üzere tasarlanmış uçtan uca teknolojik çözümler sunarak uyum süreçlerinizi otomatikleştirir, güçlendirir ve basitleştirir. Sunduğumuz ürünler ve hizmetlerle ilgili daha fazla bilgi için blogumuzu inceleyebilirsiniz.

AML/CFT Uyum Yazılımları ve Teknolojik Çözümler

İHS Teknoloji, kurumunuzun AML/CFT politikalarını etkin bir şekilde uygulamanızı sağlayan gelişmiş yazılım çözümleri sunar. Platformlarımız, müşteri kabulünden sürekli izlemeye kadar tüm uyum yaşam döngüsünü kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Bu AML (Kara Para Aklamanın Önlenmesi) uyum çözümleri, mevzuattaki değişikliklere hızla adapte olabilen esnek bir yapıya sahiptir.

Risk Değerlendirme ve Müşteri Profili Yönetimi

Risk Bazlı Yaklaşım’ı etkin bir şekilde uygulamanız için gereken araçları sağlıyoruz. Çözümlerimiz, müşterilerinizi ilk andan itibaren dinamik olarak risk puanlamasına tabi tutar ve 360 derecelik bir müşteri profili oluşturur. Bu sayede, yüksek riskli müşterileri kolayca tespit edebilir, kaynaklarınızı doğru odaklayabilir ve Gelişmiş Durum Tespiti (EDD) süreçlerinizi standartlaştırabilirsiniz.

Şüpheli İşlem İzleme ve Raporlama Otomasyonu

Milyonlarca işlemi manuel olarak izlemek imkansızdır. Yapay zeka destekli müşteri ve işlem izleme çözümleri, önceden tanımlanmış senaryolar ve makine öğrenmesi algoritmaları aracılığıyla şüpheli aktiviteleri gerçek zamanlı olarak tespit eder. Sistem, potansiyel olarak şüpheli işlemler için uyarılar (alert) oluşturur, uyum görevlilerinin incelemesini kolaylaştırır ve MASAK’a yapılacak Şüpheli İşlem Bildirimlerini (STR) otomatik olarak hazırlayarak operasyonel yükü azaltır.

Yaptırım Taraması ve Sürekli Gözetim Hizmetleri

Müşterilerinizin ve işlem taraflarının ulusal ve uluslararası yaptırım listelerinde (BM, OFAC, AB vb.) olup olmadığını anlık olarak kontrol etmek yasal bir zorunluluktur. Yaptırım ve PEP (Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi) tarama hizmetlerimiz, en güncel listelere karşı sürekli ve otomatik tarama yaparak kurumunuzu yaptırım ihlali riskinden korur. Sürekli gözetim özelliği sayesinde, mevcut bir müşteri listeye eklendiğinde anında bilgilendirilirsiniz.